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来分期己投保是什么意义(在来分期申请售后自动告竣是什么意义)

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在来分期申请售后自动告竣是什么意义
XX保险代司办事标准 一、总则 (为进一步标准我司的营业办事行为,办事,充实表现最大诚信原则,保护保险当事人的正当权益,促进公司营业健康成长,依照《中国群众共和国保险法》、《保险公司治理规定》、《保险中介从业职员职业道德指引》等法令律例以及《XX省保险行业自律公约》、《XX省保险行业办事质量标准》。特制定本标准。 (二)本标准以取信誉、实事求是、公允公道为指导原则、适用于全司内勤治理职员和各渠道营业职员。 (三)公司全部内勤治理职员和各渠道营业职员在保险营业活动中要遵纪遵法、标准经营、诚信办事、取信誉。 (四)保险营业活动要以诚信为主旨、诚信展业、敏捷理赔、庇护客户正当权益,为客户守旧奥秘,不误导消耗,不讹诈理赔。 (五)对外利用的宣传材料必须与响应险种条目内容分歧,保证其客观、实在、无严重遗漏。 (六)本标准包括保险营业办事、职业行为标准、营业场所办事、征询赞扬电话办事、办事质量保证与监视的根基要求和办法。 二、保险营业办事 (一)承保 1、承保的约定 (1)公司包办职员或营业职员应严酷遵守自愿原则,不强迫或变相强迫投保人投保。 (2)投保人选定投保险种时,公司包办职员或营业职员必须实时供给该险种条目全文、投保单等,以便投保人阅读领会该他宽度全数内容以及打点投保手续。 (3)投保进程中,公司包办职员或营业职员该当向投保人实行说明保险条目内容的义务,如投保条件、投保风险、保险金额、义务免除条目、赔付处置、犹豫期规定、退保处置、生效复效、现金代价等。 对于分红型、投资毗连型、万能保险等险种,公司包办职员或营业职员按照各保险公司向投保人停止风险提醒,不得夸大保险功用、随意猜测保单收益率等误导性的宣传、诠释。 公司包办职员或营业职员必须就被保险人的有关情况提出询问,使投保人实行照实奉告义务。 (4)投保人的照实奉告内容以及对公司包办职员或营业职员的说明、询问应停止书面确认,并在《投保单》“声明与授权”栏内停止确认签名。 (5)投保单应由投保人亲身填写,不能填写或不识字的,经收罗投保人赞成后,公司包办职员或营业职员方可代为填写,填写终了后公司包办职员或营业职员必须按保单内容逐项向投保人阅读,投保人确认无误后由投保人签字或加盖手印。 投保以灭亡为保险金给付条件的保险,被保险人非投保人时,被保险人(未成年人除外)须亲笔签名。 (6)在与投保人约定保险生效日期时,应遵守以下原则:客户交纳首期保费后,需转核保的保件,保单生效日期为客户交纳首期保费的越日零时;对于高额保件,不得预收保险费,保单生效日期为客户交纳首期保费,核保通事后越日零时。 (7)经过营业职员向客户收取首期现金保费的,必须出具暂收收条;收取续期保费,必须出具正式发票;客户经过银行转账划款交纳保费,应由客户本人亲身填写《拜托代扣人寿保险费授权书》。 2、签发保单 (1)保险公司根据投保单以及投保确认书按法式停止核保无误后,属于标准件不作特别处置的每张保单,从核保之日起应于3个工作日内签发保单,同时不得随意变动投保时双方约定的内容,不能双方增加特约条目。 (2)保险单正式签发后,保险公司与我司内勤职员停止交接后,内勤将保单分发到公司包办职员或营业职员,并应于收单之日起10内投递投保人签收。条目中规定有犹豫期的,保险公司及保险代理人在投递保单时应向投保人奉告犹豫期的权利。 (二)保险售后办事 1、保全 (1)变更。在保险期中,保险条约有变更的,如缴费地址的变更、被保险人年龄的变更、受益人的变更等,该当实时做好保险事项变更的批改工作。 受理投保人变更事项申请在与投保人告竣约定后,对于上门打点变更营业的客户立即做出保险事项的变更,批单投递投保人签收,若有题目须协商后在3个工作日内做出保险事项的变更,并将批单投递投保人签收。 (2)投保人要求查询保单,增加附加险的工作应立即打点。附加险需体检的待体检成果出具后或需作保全核保的应在1个工作日内完成。 (3)退保。按保险条目规定可以退保的,投保人提出退保申请并告竣协议后,实时将退保金额投递大概转账于客户。 在打点退保时,公司包办职员应向投保人说明扣除手续费的寄义,并具体诠释经退保处置扣除手续费前进还保费和退还现金代价的区分,以及何种情况会致使公司不承当保险义务同时不退还保费。 (4)复效。经协商,保险公司赞成保单复效的,应于2个工作日内打点完成,经下级公司核保的最迟7个工作日完成。在打点保单复效时须经体检的,在体检后1个工作日完成,同时公司包办职员应向投保人说明复效后的免责条目内容。 2、告诉办事 (1)分期保费。保险公司应于每月20日前向下月应交纳保费的客户寄送保费催缴告诉书,并对已寄送催缴告诉的客户信息停止保存。 (2) 我司在每月月底将下月应收及当月应收未收续收清单分发到公司营业员,营业员同时按照材料电话告诉客户交纳续期保费。 (3)营业员变更的续期营业将归为上一级主管负责。 (三)保险理赔、给付及退保 1、理赔、给付原则。代理公司在处置保险理赔、给付时必须遵照公允公道原则,做到自动、敏捷、正确、公道。 2、保险理赔、给付法式 (1)保险变乱告诉。保险变乱发生后,投保人、被保险人或受益人在晓得或该当晓得保险变乱发生之日起5日内将变乱发生的时候、地址、缘由及其他有关情况告诉保险公司或代理公司。 公司包办职员接管有关保险变乱的口头或书面报案后,应停止挂号,并实时奉告报案人理赔手续和材料收集留意事项。 (2)考核保险义务。公司收到变乱告诉后,应肯定赔付申请人资历,并逐一核对峙案并出具《理赔申请材料签收单》,材料不齐的出具《补充材料告诉书》,奉告申请人补充材料;对不合适条件的申请不予备案,并说明不予备案来由;对于拒赔案件,经过理赔结论,打印《拒赔告诉书》说明具体拒付来由,并由备案人投递,经申请人签字确认。 (3)保险变乱观察。备案后,对于意外灭亡、案情不明、给付金额在1万元以上的案件,在接案后当天观察职员需动手停止观察,对严重案件须停止重点观察,停止现场查勘,构成观察笔录,完整理赔证据。 (4)肯定补偿给付保险金。经过理赔考核、观察构成理赔结论后,需赔付的案件应在10个工作日内完成理赔计较、复核,实时向申请人出具《领款告诉书》。申请人拿到告诉书当日即可领款。对于超权限案件,接案当日须逐级上报理赔结论在备案后60个工作日内告诉受益人。 (四)行业调解处购置事 除经过法令仲裁或诉讼处理外,对保险理赔、给付、退保中确切难以处理的胶葛、赞扬,可提交行业专家裁定处置(专家裁定处置法子另订)。 三、职业行为标准 (一)仪容仪表 工作时代穿着职业装。男士不蓄长发、留胡须、剃光头;密斯不浓装艳抹,不佩戴款式怪异的饰物。 (二)辞吐举止 举止文化,浅笑待人,不骄不躁,利用办事用语,严禁办事禁语,规矩、亲热、谦和、明白。坐姿规矩,迎送客人时要站立并请安。 (三)礼节礼节 接待客户自动热情、握手时做到:身到、笑到、手到、眼到、问候到。握手以右手为好,并注视对方。 自我先容或交换名片时,应双手递上名片、名片的笔墨要正对对方;接管对方名片应双手捧接,接管后认真仔细看一遍,并称号对方的职务,然后放进口袋或公文包里,不得随意乱放或拿在手中玩弄,看待客人要做到来有迎声、问有答声、走有送声。 (四)保险营业职员职业行为 1、遵照《中华群众共和国保险法》和保险监管部分、保险行业构造以及所属机构相关规章、治理规定,应服从保险监管部分的监视与治理。 2、各渠道营业职员在保险营业活动中,应遵照职业行为标准中的仪容仪表、辞吐举止、礼节礼节办事标准。 3、在营业活动中,各渠道营业职员应奉告客户自己所属公司的称号、个险、团险营业职员须照顾职业资历证。 4、按照客户需求向客户保举合适的保险产物,不逼迫和误导、拐骗投保。 5、自动供给客户投保险种的条目及相关材料,并按本办事标准对条目的首要内容停止说明,认真做好书面确认。 6、各渠道营业职员在代收保费时应向客户出具暂收条或正式发票,严禁小我白条免费,不挪用、侵占保费。 7、秉持勤恳的工作态度,言行举止文化规矩。办事热情周到,时辰保护职业形象。在执业活动中增强营业进修,不竭进步营业技术。 8、尊重合作对手,不毁谤、贬低或负面评价保险公司、其他保险中介机构及其从业职员,为客户和所属机构守旧奥秘。 四、营业场所办事 (一)公司办公场所要有明显的标识,依照标准装备完善的防火、防盗设备,标示告急出口。 (二)情况整洁明亮,透风换气流利。遵照国家、地方政府的各项卫生律例,健全卫生制度和办法,定期停止卫生检查,对呼吸道沾抱病风行季节要留意消毒。 (三)营业场所应装备便民设备(包括笔、饮用水、休息座椅等)悬挂办事流程、办事标准、投保须知、索赔须知,设备监视赞扬箱和《客户定见薄》。 (四)员工要佩戴工号标志或识别卡,不得酒后坐班和处置与工作无关的工作。 (五)营业场所应设有明显的办事标示牌和征询赞扬扶引办事窗口。由专人负责客户征询,指导客户投保、索赔及处置营业场所发生的告急情况。 (六)接待客户实行“首问制”办事。即,最早受理客户征询、赞扬的员工,要对客户负责到底。对专业性强不能回答的题目,要负责指导客户到相关部分,并跟踪至题目处理为止。 五、征询、赞扬电话办事 (一)办事电话要经过媒体或其他方式向社会公布。 (二)办事电话应在第三次振铃前接通。接答电话应利用办事用语,自动奉告公司称号,询问来电话人的要求,同时停止电话记录;如对方询问,应奉告接话人姓名和工号。 (三)回答征询电话正确完整。把握不准的题目,要向对方批注,待向有关部分领会清楚后,最迟在3个工作日内自动回答对方,并做好记录。 (四)对电话预定办事,要具体记录客户姓名、办事内容、地址、联系电话、约按时候等情况,并于当日告诉有关部分按客户要求按时上门办事。 (五)接到报案电话,要停止挂号,具体记录报案人、脱险人的有关情况,立即告诉有关部分,并将公司的处置定见实时反应给客户。 (六)接到赞扬电话,要停止挂号,立即托付专门负责客户赞扬处置的部分。 六、办事质量保证与监视 (一)质量保证制度 各机构要有齐全完善的办事质量治理制度与办法,总公司和保险行业协会要定期或不定期构造职员停止办事质量检查和评选。 (二)办事质量监视机制 保险行业协会将对外公布行业协会办事质量监视电话,定期收集分析客户定见和倡议,实时反应各保险代理公司,使保险代理公司随时接管行业监视,停止响应改良。 (三)赞扬处置 对客户赞扬要认真填写《客户赞扬挂号薄》,客户有书面材料的要附贴在挂号薄前面。接管赞扬应耐心倾听客户陈说,不得以任何来由推诿或拒绝受理。备案受理赞扬后,应依照规按时限停止处置,并将赞扬处置成果以口头或书面形式告诉赞扬人。对保险监视机构、行业协会、下级公司以及其他部分转交的赞扬件,经观察研讨得出处置定见后,在规按时限内做出答复。 (四)考核评选 总公司将定期或不定期停止办事质量检查评选,具体考核法子另订。






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