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[求助帮忙] P2P网贷平台怎样选则?经验技巧有什么 ?如何挑选网贷平台 ...

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在线会员 海星 发表于 2018-9-4 15:19:58 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

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精彩评论8

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在线会员 嗨_5个男人们 发表于 2018-9-9 14:20:22 | 显示全部楼层

作为一个网贷老手,经历了网贷的大起大落,见惯了一波波雷潮,从风云变幻的P2P猎场也总结了一套自己的投资方法,这里就分享给大家,希望能在P2P投资中带去一些有用的信息。


一、网贷新手怎么投资?


刚开始投资P2P的新手,对P2P这个行业没有整体的概念,也不知道怎么挑选P2P,哪些P2P安全,哪些P2P有跑路的风险。


首先,体验为主

刚开始,对P2P还没有概念,最好先拿出闲钱的一小部分进行试水。当然,拿出的这一小部分闲钱,也不可胡乱投资,最好先选择排名较靠前的P2P,第三方网站的排名总体来说还是客观公正的,至少排除掉一大半的不靠谱平台。

常见的第三方网站:网贷之家、网贷天眼、融360,去这些三方网站查排名前20的平台,安全性相对较高。


其次,分散投资

虽然只是一小部分钱,但还是请分散投资。一方面,分散投资可以分散风险;另一方面,也能体验不同的P2P模式下的项目类别、运营情况,有助于快速了解P2P整个行业情况。


最后,学习如何挑选平台。

网上充斥着各种高息的诱惑,或者骗子平台的广告。为了不遇到坑爹的跑路平台损失掉我们辛苦挣来的血汗钱,掌握怎么挑选靠谱平台,是重中之重。


二、远离这些P2P平台


本来监管大限为今年的8月24日,但行业乱象丛生,涉及的业务错综复杂,如果监管一刀切,最终受累的还是投资人。

于是监管延期一年。监管层不仅在给平台延长期限,更是给投资人更多的时间进行抉择,对于那些不靠谱的平台,及时抽身出来。

不靠谱的平台分为两种。一种是平台本身就歪门邪道,没有想着长期发展,赚一票就走。另一种是平台本身实力问题,风控弱,借款人逾期导致平台资金流出问题,最终面临破产。


有以下特征的平台,投资人需要注意了,请远离!


1.成立时间短

P2P说白了,金融属性很强,而金融是需要很强的专业性的。目前行业中比较大的平台要么是有多年线下经验转而线上,要么是成立时间较早,累计了多年的风控经验。

从历史跑路的平台来看,大部分成立时间不超过半年,少数超过一年的也因为经营不善出现困难。


为什么这么短的时间平台就跑路呢?

部分平台本身就抱着赚一票就走的心态,成立半年,通过发布秒标、高息等手段快速吸收资金,然后捐款跑路。

部分平台是因为经营不善,一般平台的标的期限在3月-12月之间,随着到期日集中,无后续资金流入,资金链就断裂了。


2.羊毛频繁

有羊毛薅固然好,但是请看清目前的形势。

在网贷的风口期羊毛盛行,平台亏本抢占市场,即使有泡沫也会有风投、老板来接盘。站在风口,猪都能飞起来。

风停了,网贷进入融资寒冬期、资产端抢夺期。没有新的机构或投资人来接盘,剩下的只有投资人自己。中小平台面临资产慌,却不断推出羊毛,资产端能跟上吗?


3.借款企业本身处于夕阳状态。

从泛亚和绿能宝的暴雷经验来看,我们可以参考借款企业所处行业来判断是否可持续发展,是否有投资的价值。

比如今年4月暴雷的绿能宝,其所处的行业为光伏产业。看上去高大上,其实是一个产能过剩的行业,国家早在2012就规定银行需要限制给产能过剩行业贷款。

绿能宝的逾期公告也是奇葩,“因国家补贴不能按时发放,绿能宝无法按时兑付投资人,逾期金额高达2.2亿元”


试想一下,一个赚钱的行业,国家会进行补贴吗?

据不完全统计,目前网贷行业专注新能源、光伏行业的至少有5家平台,其中4家平台已出问题,分别为绿能宝、航金所、爵财网、中融腾。


而同样引起网贷行业轰动的泛亚,也是类似的问题。

泛亚曝雷前是有色金属交易所。从表面上看,没有一丝丝破绽。

① 政府鼓励,媒体报道,银行销售,运营也有几年时间了,以前的投资者全部正常兑付,没有不良记录

② 我们通常认为,收益太高,事出反常必有妖,但是泛亚给收益率并不离谱。

③收益来源也清楚明白,给投资者的收益来自交易对手的延迟交收保证金。

泛亚精巧的骗局下也有反常点,平台上买方交收量长期低迷。从泛亚所处的行业也能看出破绽,全世界对这些有色金属的需求量并不高。泛亚以为可以囤积居奇,待垄断市场和价格后抬高物价。然而市场的供需关系很重要,业内人士称“泛亚收储后形成3600吨的铟库存,即便国内所有铟厂家全线停产,也需要国内消化十余年。”试问这么高的库存谁来买单?


行业性质使然。


4.发标异常

平时每天发标量几十万的,突然接二连三的发布,标量增加到几百万。以前都是月标、季标,突然增加了很多天标、秒标。这些信号,很有可能是平台想最后捞一笔就走。


5.利率突然提高很多

P2P的平均利率总体上是向下的,大多数平台也在缓慢的下降。有的平台利率不降反升,突然性的以活动奖励、提高发标利息等各种手段变相提高回报,则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机继续资金流入,要么是平台想赚这最后一票离场。


7.大户撤资

那些动辄上百万的大户对平台的安全稳定更在乎。不仅时刻在关注平台动向,还有更灵通的消息提现洞察平台的负面。往往大户撤资,预示着平台的紧张时期。


8.股东连续大换血

作为平台的创始人或者高管,如果对平台持续看好怎么会舍弃这个香饽饽呢。“春江水暖鸭先知”,平台持续大换血,要么是不看好平台发展,要么是其他的利益纠纷。即使没有不可告人的内幕,也会因为频繁换血内耗太大,不利于平台发展。


9.人气下滑

虽然不能盲目以成交总额和满标速度来衡量平台的安全性,但如果一个平台人气忽然下降得非常厉害,成交笔数变少,用户不活跃,每日净流出持续攀高,这就要引起注意了。

满标速度是平台人气的一个反应,大环境正常的情况下,平台人气突然下滑,那么平台的危险系数也在增加了。


10.平基本运营停滞

平台的官网连续不更新内容,客服电话无人接听,官方微信群、qq群无人应答,这些信号也预示着平台的正常经营出现问题。试想一个想持续发展的平台,怎么会不花心思好好经营呢。


11.负面舆论

常在河边走哪有不湿鞋。一个平台在千千万万双眼睛下,如果有问题总能发现一些端倪。各大三方社区及媒体都会有小道消息,出现负面时我们也要抱着宁可信其有不可信其无的心态。


三、怎么挑选平台


01 基本信息

平台的注册资金有多少,是否实缴。往往实缴资金多的平台,资金实力都比较雄厚,至少平台真金白银拿出了钱进行运营。

平台上线时间也需要考虑,上线时间越久,说明平台资历越老,在网贷行业摸爬滚打,肯定也积累了一定的资产端、资金断的资源,甚至更可能形成独有的风控手段。


02 平台背景

1.是否有强大的股东,如国资、上市公司、风投,有强大的背景,有个品牌效应或者公司背书在,安全的可能性更高。

2.是否有优秀的人才,金融是一个专业性比较强的行业,需要看平台是否有金融、互联网、风控方面的高层团队,这样平台才能稳健发展。

3.平台的运营数据,如成交额大不大、投资人数多不多,可以从这些方面侧面反映平台的活跃度。


03 风控手段

1.资金管理,是否银行存管,将平台与投资人资金相分离。虽然存管不一定安全,但存管后,平台无法直接触碰投资人的资金,避免了资金池或者老板轻易携款跑路的风险。

2.审核流程,需要了解平台对借款方是否有严格的审核流程,风控是平台的重中之重,只有风控做好,才能将质量不好的借款方排除在外。


04 安全保障措施

1.是否有足额抵押物,抵押物流动性怎么样

2.是否有第三方担保公司为项目提供担保

3.平台是否设立风险缓释金,当借款人逾期,对借款人进行垫付

4.是否引入保险公司,对标的进行履约保证保险,当借款人无法还款时,由保险公司代偿


05 标的透明度

借款人信息、第三方征信数据、抵押物信息、相关合同协议、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细披露。


06 平台口碑

在很多第三方网站或者自媒体公号都会对平台有一些点评,如果有一些原则上的差评,可以考虑PASS掉该平台了。


07 平台流动性

1.是否可以提前赎回

2.可否发布净值标

3.是否能进行债权转让,标的持有多长时间能进行债权转让

4.投资后,是否有较长的等待期

5.标的到期后,是否有较长的赎回期、提现多久到账


08 收费规则

1.是否收取利息管理费

2.提现是否收费

3.债权转让手续费多少


09 合规性

是否有发布监管层禁止的标的,如标的金额、金交所产品等等。


总之,选择P2P,一定要遵循“不熟不投”的原则,换句话说就是要投资某个平台之前,一定要从以上各方面对其进行深入了解,这样才是对自己的本金负责,决不能有侥幸心理。


写在最后:

1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号(扒皮挖互金)留言,扒姐会尽快解答。

2.公号整理了近500家平台的测评,投资前可以查看详细测评,以作参考。

3.把这纷繁的P2P读得更简单,为大家带来更多投资有用的信息。

P2P网贷平台怎样选则?经验技巧有什么  ?如何挑选网贷平台 ...

作者介绍:扒皮,6年P2P理财社会姐。

犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家,骂过不少平台,熬过不少通宵。正宗川妹子,头发短见识长。关注扒姐,微信公号:扒皮挖互金(ID:bapiwahujin)

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在线会员 黎氏 发表于 2018-9-9 14:28:55 | 显示全部楼层
一是资金配比原则。这个行业鱼龙混杂,而且作为民间借贷的一部分,绝不是低风险的投资方式。配比的比例可以按照各自的风险承受能力设定,但切记鸡蛋不放在一个篮子里,永远不要重仓杀入P2P。
二是风险收益原则。高风险高收益,低风险低收益,所有说自己是零风险甚至低风险的平台都是耍流氓。此外,是高利贷风险高,还是低利贷风险高,大家自己都清楚,所以侥幸不得。这个世界上,最不可能存在的东西,就是所谓的低风险高收益。
三是透明度王道原则。无论多么雄厚的实力背书,透明度都是必须的。P2P是什么?借贷双方的交易撮合,既然是撮合,平台就不该有太多自身利益夹在其中。既然没有自身利益,信息透明就没什么可怕的:平台运作要透明、信息披露要彻底。让投资者充分了解风险,了解过程,撮合方才算尽到了责任。
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在线会员 洪宝星___ 发表于 2018-9-9 14:36:54 | 显示全部楼层
1.看网贷平台给投资者提供的保障有哪些(网站系统安全保障、风险控制能力、本息保障),优先选择有第三方资金托管的网贷平台,因为P2P资金托管能够防止P2P平台挪用资金,平台跑路、挤兑风险,宝付的第三方资金托管平台完全可以规避掉P2P平台资金方面的各类风险情况发生,确保了交易双方资金的安全性。

2.网贷平台所合作的第三方支付公司必须是正规,有资质,有实力,有信誉的,如:宝付已经获得了人民银行颁发的《支付业务许可证》,是一家正规的独立第三方支付企业,并且已经开拓资金托管平台业务。

3.看网贷平台的实力背景,上市公司资金雄厚,安全性较高,此外还有国资背景的比较安全!比如国际版权交易中心旗下的P2P平台—【千和投】就感觉比较可靠,在上面投资了一段时间感觉还不但安全有保障而且收益也不错哦!

4.分散投资,降低风险。面对为止的风险最合适的做法就是不要把鸡蛋放在一个篮子里,可以分散投资

5.网贷新手需要多多关注网贷行业的相关资讯,多关注行业博客和论坛,如中国P2P网贷行业分析等,从中可以学习到很多实用的经验,以便挑选合适的平台

6、网络借贷的利率选择目前新出现的网贷平台为了初期吸引部分投资者都具有较高的利率,但是建议投资者对于较高的利率,如超过20%年化利率的,应该给于足够的谨慎,根据高利贷的定义,四倍于央行规定的贷款利率(当前是6.1%),即超过24.4%的利率,是不受国家法律保护的。投资技巧网贷中存在个别的黄牛党以及恶意赖账者,一旦因为这些人的出现很可能使得您的资金周转计划和利息造成损失。
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在线会员 你若未嫁 发表于 2018-9-9 14:45:52 | 显示全部楼层

庄舟浩:如何看待P2P“平台背景”、“实力”、“排名”

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在线会员 凌羲羽 发表于 2018-9-9 14:54:34 | 显示全部楼层

验证靠不靠谱,从这么六个方面去分析:

要注意:

1、查看平台资质信息,查看网站是否有ICP备案信息,查看网站注册信息,如法人代表、注册资本、业务规模、注册等是否真实有效。

2、了解平台发布商品的利率情况

3、关注与平台有业务关的合作方。观察平台资金对接的第三方支付公司,查阅该第三方支付公司是否有支付牌照。

现在很多平台宣称托管,其实只是采用了三方支付,而投资借款人也很难分清

4、关注平台风控情况。平台是否有足额的抵押,平台的风险保证金或者注册资本是否足够抵御风险。

5、产品的风险控制以及合同的规范性。

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在线会员 mitsubishi3570 发表于 2018-9-9 15:02:58 | 显示全部楼层

其一,挑选信誉度较高的P2P理财大公司。一般而言,P2P理财公司越大,资金规模就越大,从一定程度上也就保障了资金的流动性。其次,大公司的风控措施也更为规范,投资风险再降一级。

其二、了解P2P平台资金是否通过第三方支付平台监管。第三方支付平台将平台与用户资金进行隔离,资金全部由客户通过第三方支付平台主动操作完成,避免平台因跑路或资金挪用而产生风险。
其三、明确P2P平台的信用审核体系是否完善,是否充分掌握借款人的信息。平台如何发掘借款人,对于借款人的信息和信用的具体审核流程是如何操作的,对于借款者的资金流向是否明确。
其四、了解P2P平台有无担保,以何种形式担保。目前的P2P网贷平台有两种担保方式,一种是利用风险保证金的形式,另一种是公司担保的形式,当然还有无担保的P2P网贷平台,客户在选择时尽量选择有担保或保障金的平台,以提升资金安全指数。
其五、了解P2P理财公司的风险管控措施。坏账率是衡量一个网贷平台对于风险控制的重要因素,坏账率越高说明投资者的理财风险越高。如今信用贷款业务的坏账率增高,很多平台已转向抵押贷款业务。所以,投资者还可注重贷款的抵押物,比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋,房屋所在的是否处于房市泡沫过多的城市,内在价值不同,也会决定P2P理财的有效兑付程度。

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在线会员 丿宇丶洛 发表于 2018-9-9 15:10:51 | 显示全部楼层

陆金所 宜人贷 人人贷 拍拍贷

其他算了

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在线会员 闪烁十二颗星 发表于 2018-9-9 15:19:22 | 显示全部楼层
必须对投资人和借贷方都要完全透明,最实用的方式就是去考察当地
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