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[求助帮忙] 信用卡是什么?刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么? ...

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在线会员 中国飞驴 发表于 2018-9-4 16:10:19 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

你想要赚钱,可是日夜奔波忙碌就是不见钱? 想搞定申卡、提额、网贷……却一窍不通? 没有及时的口子信息?没有最新的商机资讯?就上爱卡网!每天实时更新最新赚钱项目和口子资讯!让你分分钟月入过万!加入我们金融团队!跟上亚熙哥的步伐,带你一起装B一起飞!


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本人刚刚毕业参加工作,最近准备办一张信用卡,搜集各种关于信用卡的资料,现在比较倾向于办一张招行的,但本人才疏学浅,很多问题不是很明白,比如说\nVisa/Master/AE/JCB有什么区别,单币双币哪个更好,标准/钛金/白金是可以自己选择还是要根据资质分配的,有什么区别,招行信用卡很多种,哪种更适合哦~好像挺小白的,但是还是想尽可能多的了解信用卡各种知识。
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在线会员 爆裂巨拳sun 发表于 2018-9-9 04:33:15 | 显示全部楼层
按照题主的意思,说几个信用卡的点吧。

【信用卡的本质】
信用卡在我的理解是一种个人获取短期无息消费贷款的金融工具:短期,免息期最长到50天左右;无息,刷卡消费无息,取现按天计息;关键是其贷款性质,合理运用可以改善现金流状况。

【发卡组织】
信用卡有单币卡、双币卡、多币卡等。对于单币卡(人民币),只有银联标志。双币一般为银联+另一个发卡组织,如题主提到的Visa/Master/AE/JCB等。
Visa/Master/AE:前两者规模最为庞大。选择哪个具体区别不大,大概就是肯德基和麦当劳的区别。
JCB:日本的发卡组织。去年开始日元大幅下跌,很多人尝试日本海淘。(MUJI香薰机国内648,日本官网才430,还经常有各种打折)使用普通双币信用卡日元购物结算时会先把日元兑换成美元,美元再兑换成人民币。2次换汇都有相应的手续费。要把省钱进行到底,就得需要JCB的信用卡,结算时直接日元兑换成人民币。注意:国内只有中行、工行、民生等少数银行(感谢 的补充)发行了有日元账户的JCB信用卡(人民币-日元一次转换),其它银行的都是伪JCB卡(外币是美元账户),人民币-日元还是会通过美元进行2次换汇。

信用卡是什么?刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么? ...

中银JCB招财猫信用卡

【按需办卡】
卡片等级的选择:信用卡一般有普卡(标准卡)、金卡、白金卡、还有著名的AE黑卡(百夫长卡)。随着等级的提升,最高信用额度和相应的增值服务也会增加(普卡金卡区别不大)。但是别忘记了,卡的年费也会增加。普卡信用额度一般不超过5W,当年消费满一定数额或者一定的次数就可免年费。白金卡年费2000以上,有的行可以用积分或消费额免年费,有的行不能免年费。不用一味追求高额度,按照自己的需求选择相应的档次即可(卡神除外)。至于AE的黑卡是无限额度的,江湖上流传着各种传说:什么刷卡买飞机啊,什么东南亚海啸发卡行安排包机把持卡人亲属接回啊...我等只能仰望。

信用卡是什么?刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么? ...

美国运通黑卡

卡片种类的选择:四大行财大气粗,其它业务已赚得盆满钵满,没动力在信用卡市场上发力。表现就是下卡率不高,额度偏低,优惠活动少。而招行、交行、兴业、民生、平安这些银行在信用卡方面投入较多,政策更灵活,活动更多。主要是结合自己消费习惯来申领,实现利益最大化。例如,在线下吃喝玩乐较多的,可以选择招行的卡,很多餐厅都有招行卡周二半价的优惠;如果喜欢淘宝购物,可以选择中信、平安的淘宝联名卡,用支付宝快捷支付有积分;经常去沃尔玛购物的,可选择交行的沃尔玛卡,周五购物能返现5个点;有车的可以申领各行的车友卡或者中石油/中石化的联名卡,加油有折扣。照此类推。

单币卡还是双币卡:尽管还是在国内消费占绝大多数,但偶尔海淘一下使用双币卡还是很方便的,建议选择双币卡。

【延迟支出】
信用卡让支出延迟发生,从财务的角度来说,能让货币获得时间价值。我自己的做法是能用信用卡的地方,绝不用现金。货币的时间价值怎么体现呢,举两个栗子。
1.以我自己某张信用卡为例,账单日是13日,还款日是30日。如果在10月14日刷卡,在11月29日把钱还上,这笔交易将拥有大概48天的免息期。我去苹果零售店买一个5288元的5S土豪金,本来手上也有这么多现金,但还是选择用信用卡支付。买了之后5288的现金存到支付宝里面去买余额宝。到11月29日,再取出5288来还信用卡。按照年化4.5%计算,这笔钱已经获得了大概31.3元的收益。
2.还是买5S土豪金,在苹果官网上用招行信用卡办理12期免手续费的分期付款,每期约为440.7元。把这笔5288购买余额宝,每个月取现440.7元还信用卡。1年后还完这笔5288,余额宝还有盈余约132元。

【账单日/还款日/还款额/分期还款/溢缴款取现费
账单日/还款日:账单日生成的账单需在下个还款日还上,比如账单日是1日,还款日是20日。9月1日生成的账单包含了8月1日~8月31日的消费,在9月20日前还上。其中8月1日的消费享受了50天的免息期,而8月31日的消费只享受了20天的免息期。还有个很多新人会搞错的问题:如果9月1日账单应还款是10000元,9月10日我又消费了5000元,那9月20日我应该还10000还是15000呢?只还10000就可以了,这个5000会在下一个账单产生,还款日是10月20日。
还款额/分期还款:每月的账单上有个最低还款额,还上了这笔钱就可以不算逾期还款,但还是建议全额还款,因为虽然还了最低还款,但未还款的部分会从消费日开始计息。同时也不建议进行分期还款,会有相应的手续费或利息产生,实在没钱还了,再这样操作吧。
溢缴款取现费:信用卡和借记卡不一样,信用卡保持透支状态或者顶多刚好还上欠款就可以了。如果信用卡没有透支,还存放了余额,有两个坏处:1.不计息;2.如果对这部分余额取现,部分银行(交行、招商、中信、兴业)还会对取现收取溢缴款取现费。

【信用卡安全】
信用卡在国内可以设置成密码支付或无密码签字确认。各有优缺点,密码支付:难以被盗用,就算你的卡掉了被人捡到。由于不知道密码,别人也难以刷卡消费。但万一连密码都被知道,那就只能由持卡人承担被盗用的损失,因为按照银行的说法保管好密码是持卡人的责任;无密码签字确认:刚好相反,别人盗用你的卡变得相对容易,但是如果收单商户没有尽到核对本人签名的职责,持卡人理论上(嗯,祖国很多东西都是理论上)可以拒绝承担相应的责任。
境外刷卡/境外网站消费:很多国内持卡人在境外旅游刷卡后会发生信用卡盗用情况,建议境外旅游时多备足现金,不在一些小店内进行刷卡消费,回国后可以关闭境外无密码支付功能,或直接换卡。访问国外网站进行消费的话注意别在不知名的网站支付,保护好个人卡片信息,包括卡号、有效日期、姓名、CVV2码,不用时可关闭境外无密码支付功能,使用前再开通。
如果发生了盗刷,可以参考知乎这个问答:

暂时写这些吧,有什么疑问再补充。
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在线会员 韩瑟 发表于 2018-9-9 04:42:29 | 显示全部楼层
为了回答你这个问题,我们先来看看:

【什么样的人不适合使用信用卡?】
这个问题值得写在最前面,如果你是以下几种人之一,建议是不要办理信用卡,办了也该剪掉:
1,控制不了消费欲望,只管刷不管还款能力的人,办了很危险;
2,太懒,懒得看还款日懒得看账单日懒得看账单金额懒得还款的人,办了添麻烦;
3,对利用信用卡免息期套利毫无兴趣,把信用卡当储蓄卡用的人,办来干啥呢。

【为什么我使用信用卡】
1,刚才我们说到信用卡套利,有兴趣的同学可以搜索把信用卡用到极致的卡神杨蕙如。对于一般人来说,可能没有她当时那样的天时地利人和,但是我个人觉得尽可能地使用信用卡,充分享受银行提供的免息期,是一件很必要的事情。
也许你现在每个月的收入和支出都还较低,感受不到推迟资金流出时间的益处,但是从现在培养“资金的时间价值”的观念,必然是有百利而无一害的。
【涨姿势】货币的时间价值就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。通俗的讲就是你考虑市场利率因素和通胀因素,今天的1元钱肯定比明天的1元钱值钱!所以你要捏在手里,让银行为你的消费买单,等还给银行的时候,你已经有1.1元了(市场利率+通胀率),但是只需要还1元,那么0.1元就是你的收益。
而如果你拿这1元去做投资,那么可能有更高的收益。

2,再讲点实际的,用卡消费有助于记账,而记账有助于理财。每一笔都有记录,每周对着网银记账就轻松愉快一毛不差了。还有之前记账帖里提到的,可以用配套的app直接导入记账软件,虽然不是那么完美,自动记录的科目有些需要手动调整一下。

3,银行与商户合作的各种优惠活动和积分兑换。细数一下,七七已经用信用卡积分大大小小换过菲仕乐的高压锅、飞利浦的手持熨烫刷、小熊的多士炉、多样屋的情侣浴巾等等,价值也有好几千元了吧。

【各大银行信用卡大比拼】
七七将用过的信用卡按照好用程度分成三个等级:

第一等级 招商银行、交通银行、中信银行
招商银行信用卡
一定要表扬的招行信用卡服务。信用卡的服务很重要,而招行的微信客服小昭是出了名的招人爱啊!不仅操作很便捷,而且安全性也不错,单笔消费金额较大的时候都会有客服在1分钟之内打电话来确认是否本人操作,感觉很安心。
招行的信用卡有很多翻倍积分的活动,比如用招行出行易预定机票酒店是5倍积分(现在是3倍了),延误起飞2小时还主动打200元慰问金到乘机人同名的储蓄卡里(如果不是帮本人订票的话需要打电话到出行易确认储蓄卡卡号哦)。额,说起来我前前后后慰问金起码收了两千以上了,最近的航班延误让贵人先走你们懂的o(╯□╰)o
然后积分商城里有一个品牌五折专区,很值得关注一下,我上面说的菲仕乐、飞利浦和多样屋的东东都是在五折区以一半的积分换的哦!

交通银行信用卡
交通银行的活动非常亲民和实用,不搞什么积分,直接返现金。新客户首次在周五消费满100元,即可获赠50元刷卡金,还有手机银行激活送30元、自动还款送40元等等。之后每周五去超市使用普卡或金卡消费到128元返现5%,白金卡返10%;有车族周五加油也是同等优惠,完全超过了油价每次上涨的幅度(3%~4%)。此外,达到消费标准,每月还有一次10元看电影的优惠。

中信银行信用卡
意欲在信用卡业务上与招行相对抗的公司,很多活动做得很有新意。例如大家普遍认为信用卡积分不值钱,但中信有9分享兑的活动,9分可以换一杯星巴克、或者一本35元以下的书、或者一张万达的电影票等等。比起其他银行好几百积分换一杯咖啡,确实是给力无穷倍。
另外就是中心银行的白金卡被誉为最有性价比的白金卡,服务都是实打实的:白金医疗、贵宾出行、航空保障、加速积分等。招行虽然给我办了一张精致版白金卡,但是上述服务部分需要以3000积分兑换,很不给力。并且现在中信有白金卡免年费的活动,在60天内刷卡消费(含取现)交易任意金额4笔,即可享受免首年年费政策。

第二等级 广发银行、兴业银行等股份制商业银行

广发银行信用卡
活动是比较多的,经常有星巴克买一送一,每到周五就有人到处借广发卡。现在还有8元秒杀运动场地的活动。另外就是推出了一些针对性比较强的卡,比如淘宝卡、留学生卡。广发信用卡还有一个很大的好处就是跨行还款免手续费。

第三等级 四大国有银行
四大行的信用卡(中行、建行、工行、农行)我体会过中行和工行,总体感觉是牛逼哄哄不人性化,为客户的考虑少之又少,态度也是爱用不用的,不喜欢。它的厉害之处在于,总是有能力让大家不知道它们活动的存在,有可能是活动不连贯也不怎么推广的原因。
工行还有一张极为莫名其妙的准贷记卡,是七七第一份工作的工资卡,可以免息透支五千元。后来换了工作以后,就没有用过。后来需要用到工行卡,便办理了续卡顺便跟工作人员确认了用卡事宜,听下来我简直一口盐汽水喷出来:无免息期,透支之日起每天按万分之五计单利,存款不计息。心中默默两个字,你妹!

【分享使用信用卡的小心得,让你刷卡段位更晋一级】
Do要这样做
1,善用APP,懒人变达人
就如女人多了会有麻烦,卡多了也会增加烦恼。首先是卡片的管理问题,你没有时间去读所有发卡行的促销信息;第二,你有可能会漏还款;第三,每张信用卡对于免年费都有不同的刷卡要求,一般是一年至少刷5~6次。这听起来简单,但一旦卡片多了,极有可能你会刷混。结果本来可以免年费的卡,你却不得不交个三五百元的冤枉钱。这时候你需要APP来帮助你。
推荐一:卡牛
它的功能是记录下你每一张卡的信息后,把信用卡绑定的邮箱地址开放给APP。之后它可以自己读取银行邮件,不用你去输还款的时间和金额,它在后台都帮你完成。里面还可以设定提醒功能,在还款日前几天提示你。更好的是,它的数据可以直接输入到随手记里完成记账工作。
推荐二:卡惠
当你拥有很多张信用卡后,其实是没有那么多时间去留意不同银行办的活动的。卡惠的好处在于不用你自己去记这些,它可以定位你所在位置周边商家的优惠信息。比如你去一家商场,卡惠就会“告诉”你都有哪些银行正在与这家商场搞优惠活动,你拥有其中哪些信用卡;如果你逛累了想去吃饭,卡惠会显示附近都有哪些餐厅刷卡消费可以优惠,这些餐厅需要哪家银行的信用卡、优惠程度等,你直接选择就是了。

2,拔苗助长,早日变身VIP
大家都知道,信用卡分为普卡、金卡、白金卡和黑卡,卡级越高,优惠越多,相应的办卡资格和年费也越高。
当我们拥有一张白金卡,首先会得到较高的信用额度,一般为5万~20万元。这对于有大额消费的人来说会很有用。此外,白金卡的权益还有很多,比较实惠的有:每年赠送价值600元的体检,比普通体检项目多,体检权益也可以转让给家人或者朋友;再就是它的免费洗牙服务,你可以挑市面上最好的口腔医院去洗,比如德国瑞尔齿科,它的品质和服务与普通医院有巨大区别;对于经常出差的人,则每年6次免费贵宾登机最受欢迎(贵宾登机的价格为每次260元)。

但一般银行对白金卡客户要求多多,而且年费颇高,一般都是3600每年,有些还不允许用积分兑换。那是不是我们这些工薪阶层就得乖乖放弃呢?No,我们仍然有办法月刷4000元或年刷5万元就可以免年费地实现白金卡梦想!

一来,可以关注低阶版的白金卡。比如招行有精致版的白金卡,年刷卡额达到8万即可免年费;中信有精英版和尊贵版白金卡,目前申请有刷卡4笔就免年费的规定。
二是规划消费,在生日当天集中刷卡。招商银行对白金卡权益的规定里写着:生日当天刷卡,积分可以翻10倍。七七建议大家,将大额消费延迟到生日当天进行,比如物业费、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采购等,都挪至生日当天缴纳或消费,很容易就能刷满2万元,达到银行的要求。还有其它银行的信用卡管理要相对宽松很多,细读它的权益规定,“拔苗助长”,可以让银行给你的优惠唾手可得。

3,善用免息期,让闲钱动起来,赚点利息。比如代垫款,帮朋友帮公司刷了一两万的卡,这种时候当然是用信用卡,然后尽快收回现金后做一些低风险的投资(可千万别被套牢,反正你的资金成本是0,不必太贪心哦)信用卡有两个关键日,出账单日和还款日。比如20号是出账单日,10号是还款日。那么7.21-8.20消费的账单是在9月10日偿还。如果你知道自己肯定会刷一笔大钱,尽量等账单日后第一天刷,享受最长的免息期。

4,绑定借记卡自动还款,既方便而且能得积分。


Don’t 千万不要这样做
一句话:不提现,不分期,不循环授信
免息期仅针对非现金交易,所有取现从取出的那一刻起就计算利息啦!所以建议是不到万不得已千万不要用信用卡取钱,而且也不要用信用卡存钱!因为即使你存了1万元在信用卡里,到ATM机上取出也是需要缴纳“溢缴款取现手续费”的,极为坑爹。
提现、分期付款以及循环授信,这3项是信用卡利润来源的最大项目,也是费率最高的3项。很多人在急用钱的时候,会去ATM提现。提现有提现费,再加上高利率——银行最欢迎的就是这类人!

最后一个小问题,房贷车贷的专用信用卡是不能消费的!这张卡的额度在交易完成后是会被调到1分钱的,所以不要以为身上带着这张卡可以消费哦。不知不觉洋洋洒洒一大篇,祝用卡愉快!
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在线会员 我真系林唔到 发表于 2018-9-9 04:50:18 | 显示全部楼层

首先,千万不要办自己不需要的卡。


第二,千万不要欠信用卡的钱。


昨天,有朋友跟越女抱怨,去年办了一张信用卡,一年忘了用,欠了银行680。


就像越女这位朋友一样,你也许办了一张根本用不着的卡,开卡之后就搁置起来,想着反正一年刷够6次就可以了,早晚来得及。


最后的结果很可能是一次都忘了刷。一年过后,被迫交出一笔100元到几百元不等的高昂年费。


如果你有这样一张落灰的信用卡,早点去银行销了它。相信我,它不会让你享受到任何优惠,只会明年再让你破一次财。


比年费更恐怖的是信用卡欠款。有句话叫宁欠高利贷,莫欠信用卡,为什么这么恐怖,今天越女就来八一八。


首先,你欠了银行的钱,是要利滚利“加倍奉还”的。刀刀见血,一点都不夸张。


信用卡日利率一般是万分之五,免息期一般30天到60天之间。如果你按时还款了,那就平安无事。但如果你到期没有还的话,从消费那天开始,免息期的福利是要被剥除的!每欠一天,利息就按消费时间+1天算。


比如越女还款日56天前刷卡消费了2351元,还款日过了三天才想起来还。


那我实际缴纳的利息是2351元*(56天+3天)*0.05%=69.3545元,而不是3天的利息3.5265元哦。


另外,除了利息,银行还会收一笔滞纳金,滞纳金是按银行规定的最低还款额的5%一次性收取的。


所以越女除了69块钱的利息,还要交一笔235元*5%=11.75元的滞纳金…


怎么样,只晚还了2351元3天,就要多给银行81块钱…这酸爽…


更恐怖的是,如果越女一直不还钱,那么本金、连同利息,还有滞纳金,银行下个月会一起计入本金,然后再根据新的本金数计利息、罚滞纳金,循环不已……也就是传说中的利滚利。根据数目的不同,实际上的利率高达百分之几十都不足为奇。怎么样,是不是比高利贷还狠。


这么恐怖,那赶紧按日子还款吧,可是,手上钱不够,先还上一部分,是不是利息可以少一点?


这要视情况而定。据越女所知,有些银行是按照应还未还部分来收利息,比较人性化。但目前大部分银行的利息,还是按照应还的全款来算的。遇到这样的银行你就惨了!


假如越女信用卡欠款2351元,但是犯了迷糊,到期只还了2350元,少还了一块钱。


那么,越女的利息就是按2351元来算,而不是按1元算。


钱包大出血还是小事,欠信用卡,还将面临更严重的问题。

1、 信用卡被封,在其他家银行办信用卡也会受影响。

2、你每次逾期不还的黑历史都会被银行如实报给央行,并记录在个人征信记录里。

然后,当你留学、办贷款、买房买车的时候,就会被银行告知“信用记录有问题”,没办法办理。而且信用记录可能好几年也更新不了。

3、 如果你一直欠钱不还,经过银行催缴3次仍不还钱的话,就涉及信用卡诈骗罪了,银行可以到法院起诉你,让你坐牢,同时,该还的钱一分不能少,还得交罚金。



{理财必备 · 越女读财}

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在线会员 人中之虎 发表于 2018-9-9 04:59:34 | 显示全部楼层

对于信用卡是什么,排名第一用了很“官方”的术语来描述,推广了很多优惠功能,如教科书一般生硬,对于信用卡了解很少的人,感觉仍然会看的头晕。

作为一个在农村成长的少年,我试着用朴素的语言描述一下自己所理解的信用卡,贡献自己的一份薄力,望对题主理解信用卡有所帮助。


【信用卡的本质是什么】

信用卡是以信用为基础的记账式消费。

信用卡是由银行这个第三方担保的能在各个商家进行记账式消费的工具。


怎么理解这个记账式消费呢?讲故事环节开始,回到小时候...


小时候,在农村,在小城镇,熟人社会,乡里乡亲,经常会出现这样一个现象:

某大叔大婶没带现金,路过商店时又需要个急需品,便会大喊:“老板,赊个帐!改天钱给你送来~” 老板笑眯眯的回:”他大舅,没事儿没事儿,下次一起~“

这便是最初级的信用消费。


而家里做生意,和附近的小饭店有良好的协议,因此会经常这样,

每周去饭店吃饭时,家长会对老板说:”老板~记账上!“

有时父母做生意不在家,小学放学后我没地儿吃饭,也会到饭店点上一份小菜一大碗烩面,美美的吃上一顿后,学着爸妈大喊:”老板~记账上~“

每每这时,老板都会拿出账本,认真的记下,xxx家,x月x日消费xx元。到年底时,老板便会拿着账本到家里,算出总账后,付钱,完事儿~~

这便是我理解的记账式消费。饭店的老板的账本,对应的就是银行每个月给你发送的账单;一年的账期,对应的银行给你的一个月的账期;而饭店肯对你一年结一次帐,不但是因为熟客,而且是因为他知道你的消费能力,这是以信用为基础的记账式消费。



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¥¥¥(接下来非常重要!要大剧透啦!!!花式吸引眼球法!!!!)¥¥¥

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而长大后,离开小城镇,离开熟人社会,到一个陌生的环境,没有一个商家了解你的信用,又想进行记账式消费,怎么办?

这时银行跳出来说,没关系,我给你担保。因为银行知道你的存款,你的月收入流水,知道你的消费能力,它能计算出的适合你的信用消费能力(这也是为什么尽量在发工资的银行申请信用卡的原因)。于是,银行便开展了一项新的业务,推出了信用卡这张个人身份识别媒介,发给各个消费者,同时又联络了一大批商家,游说商家说,你看,这个人到你这消费没现金,没关系,他有多少老底儿我知道,这样,他在你这里消费,不超过xx钱的,都可以卖,出了问题我担着。这样,银行就以自己为中介,建设了一个网络,把互不相识的消费者和商家联络在一块,开启了陌生人间的信用消费。而信用卡就是这样一个工具,是消费者的信用识别媒介。


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¥¥¥¥¥这就是我理解的信用卡的本质。100%最纯正的本质!!¥¥¥¥¥

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【年轻人办卡需要注意什么】

  1. 在工资发卡行申请信用卡业务,最好设置成账单到后自动全额还款
  2. 最好亲自去银行网点,现场填单申请,之前记得让公司财务帮忙出一份收入证明。在最正规的地方用最正规的流程办理手续,这样信用卡到手可能时间略久,手续略复杂,但是额度是最适合你的。因为金融是贪婪的,人的消费欲也是贪婪的,在路边摊、上门推销卡快速办理的高额度卡,都会很轻易的勾引起你的欲望,轻易得来的虚假消费力+没有自制力会让你坠入无底深渊,08年的金融次贷危机的确是因为这种贪婪引起的,真的。
  3. 不要在意额度,更不要和他人攀比额度。不管银行批下来的卡多少,有卡后,日常尽量刷卡消费。如在超市买菜,小店吃饭,买单衣,车票,能刷卡的地方都刷。(当初我刚毕业时,申请了交行的young卡 额度5k,招行的普卡 额度1000,千真万确的白菜卡啊~~之后每天超市买菜、周末看电影全刷卡,有三个月钱包的现金一分没动,这种行为更容易帮你理解信用卡的本质,记账式消费)
  4. 招行服务的确好,建议申请招行young卡,适合毕业族,额度也合适,网银操作超级方便。

  5. 单币/双币无所谓,刚毕业只在国内消费,单币够用的。如果你有需要$支付的场景,比如在国外网站支付,就申请双币。

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在线会员 BoStuttgart 发表于 2018-9-9 05:07:34 | 显示全部楼层

信用卡,顾名思义是一种非现金交易付款的方式,属于信贷服务的一种,跟你的信用评级息息相关。

其实有点类似花呗,但申请门槛比较严格,额度更高,银行的额度只要你能办下来,额度都不低,而且银行会根据你的用卡情况提升额度。

普遍情况下,额度都在5000~20000之间。个人信用条件不错的,可以超过5万(普遍都是白金卡)。此外还有钻石卡、无限卡、传说中牛逼闪闪的黑卡,这些卡对办卡人的资质有更高的要求。

对于初次办信用卡的人来说,不必一味追求高级别、高额度的信用卡,申请级别相对低一些,更容易获批。数量上,建议申请1-2张就足够了,多了容易失控,如果不能按时还钱真的很麻烦。

那么,要怎么选择适合自己的信用卡呢?

作为信用卡领域的小司机,在这里给大家推荐几种比较受欢迎又好用的信用卡~


招行YOUNG卡

考虑到刚毕业的你普遍缺钱,招行YOUNG卡的“每月首笔取现免手续费”和“100%取现额度”是不是很贴心。更招人喜欢的是,YOUNG卡当天取现当天还款,没有利息。而且申办门槛极低,积分永久有效。

信用卡是什么?刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么? ...


交通银行Y-POWER卡

信用卡是什么?刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么? ...

交行的活动十分多、类型广泛,基本能覆盖到生活的方方面面。最红星期五超市返现5%、海外10倍积分、年末周周刷(连续几周刷五笔168,就可以赚10万积分)、境外刷卡返现10%。

喜欢提额稳如狗,那老农和广大都是首选。某宝剁手党可以选择中信某宝联名信用卡。此外某些卡叠加使用,一张攒积分,一张换里程,也是积分换里程的最佳姿势。另外值得深挖的地方很多,改天另开贴分享哦~

信用卡是什么?刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么? ...

敲黑板~这里说下使用信用卡注意事项:

1、办理成功后记得激活。

有些卡友为了“开卡礼”等原因申了卡,想不激活、薅个羊毛就跑。但其实某些特殊卡种就算不激活也会照扣年费,万一忘记了有这回事,不还还会产生逾期。另外,信用卡光办不开也会在显示你的征信报告里,有可能会影响日后信用卡的审批。

如果办卡后实在不想用的话,记得及时去银行销卡销户,以免影响信用。

2、不要用信用卡取现。

取现会收取一定的手续费,一般在1%-3%之间。以农行为例,取现1万元会收取100元手续费。收了手续费就万事大吉了?并不……信用卡取现不享受免息期,从取现日当天算起到还款日那一天为止,银行会按天收取万分之五的利息。 取现1万,20天后再还,一不小心又欠银行100。不到万不得已,千万不要用信用卡取现。

3、第一次使用信用卡的人,最重要的还是准时还款,不要逾期!不要逾期!不要逾期!

信用卡是什么?刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么? ...

要是逾期不还,不管是1块还是1万,只要银行上报你的不良记录,就会影响之后的车贷房贷审批。往重了说,如果长期不还被列入“失信者黑名单”,就不能坐高铁、坐飞机,出国等一切高消费都受到影响…….

怕自己忘记还款时间,可以与自己的储蓄卡/微信/支付宝进行绑定,到时会自动还款。

如果短期手头比较紧张,在最后还款日前还不上卡,又不想影响征信,一般有这几种选择:

1、 拆东墙补西墙

非法套现,几张信用卡TX拆东墙补西墙,选择这种方法的人,我只想说,少年你的思想很危险啊。

2、最低还款

最低还款一般为当期账单的10%,银行最喜欢你选择最低还款,因为当你办理最低还款额还款时,高额利息已经在等你了。

和透支取现一样,最低还款也不享受免息期,账单中的每笔消费都要从消费当天开始计收每天万分之五的利息。更坑人的是,当月利息会计入到下期账单,按月复利。最后你会发现,银行收取你的利息比你应该还的本金还要多,到时候再后悔就晚了。

3、信用卡账单分期

账单分期也就是将消费的金额分期还给银行。一般银行提供的账单分期服务为3-24期,最高额度为账单的90%,但由于信用卡额度是固定的,做了账单分期,灵活利用的额度会减少,就会影响接下来的消费。

此外也能选择第三方的APP还款,不占用信用卡的额度,并且可以延后还款。

使用信用卡既能给人带来便利和财富,使用不当也能给人带来麻烦和痛苦,就像一把双刃剑,但它诞生的初衷是好的,先消费后付款,毕竟这是消费观的改善。不过预支未来享受现在会让一些不理智的消费者盲目消费,花钱如流水,到最后要还款的时候可就惨了。希望大家都能理智刷卡,理智消费,好好理财哦~

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在线会员 naketa 发表于 2018-9-9 05:15:53 | 显示全部楼层

1、千万不要逾期,否则将影响个人征信。如果你只逾期了一两天,还有补救,拨打银行客服电话,说明需要晚还款,一般善良的客服妹子都会帮你记录下来,不影响征信记录。


2、不要办太多的卡。办太多卡可能会记混淆还款日,也可能分不清每年刷的笔数是否满足。如果你信用卡实在太多,可以选择销部分卡片,也可以用信用卡管理APP。


2、不要往信用卡存钱,也不要从里面取钱!即使往里面存了钱,除了一些特殊的公务卡,或者银行特别规定,取钱也是需要「溢缴款取现手续费」的。而提现手续费又相!当!高!所!以!非!常!坑!爹!


3、尽量不要用最低还款。每月尽量全额还款,不然利息可能就是大半个月工资。

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在线会员 9811asd 发表于 2018-9-9 05:25:07 | 显示全部楼层
提到信用卡,大家首先想到的就是:我终于进入超前消费模式了!还有一些人拿到信用卡之后首先想到的是:透支和预期不还,甚至一直赖账!腾讯财经MissMoney(微信公众号missmoneytf)提醒你,信用卡可以透支,但是千万不要赖账,因为你欠的是银行的钱,欠银行的钱可不是闹着玩的!另外,分期付款也是个大坑,慎入慎入~

信用卡逾期不还的后果

到了还款日期,没有还款的,信用卡持卡人可能要向银行缴纳以下费用:1)信用卡滞纳金;2)逾期利息;3)产生不良信用记录 ;4)诉讼费用;5)恶意透支者甚至会面临刑事责任。下面小M分别给你讲一下上面5个结果到底啥意思。

所谓的信用卡滞纳金就是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例一般为最低还款额未还部分的5%,但是每个银行关于滞纳金的比例也有所不同。为了进一步说明滞纳金怎么产生的,小M举个例子,比如信用卡持卡人小M用信用卡消费了1500元,在到期日小M只向银行还了500元,假如该银行规定的最低还款额为1500元。小M要交的滞纳金为1500-500=1000元;1000X5%=50元。所以小M要向银行缴纳滞纳金就为50元。不足10元的按照10元来收。

下面我们来看一下逾期利息。小M向银行信用卡客服确认,目前信用卡逾期的利息是按日计算的,利率为0.05%,而且利息计算的日期是从使用信用卡消费的第2天进行计算的。比如小M在10号用信用卡消费了2万元,还款日期为28号,那么11号开始就开始计算利息了,假如小M到下个月的5号才把钱还上,小M要交的逾期利息就为20000X0.0005X26=260元。这只是逾期利息,其实还要缴纳一定的滞纳金。

信用卡逾期不还款还会导致不良信用记录的产生。一般是1)逾期六十日计入个人征信;2)逾期九十日计入个人征信不良;3)逾期超过九十日,银行方面不再进行欠款催收,会向法院提起诉讼。不良信用记录一般5年后才可消除,严重的10年后才能消除甚至永远进入黑名单。关键是在征信不良期间,不仅不可贷款,出国会受到限制,甚至买火车票和飞机票也会受到限制。

现在房价这么高,你不贷款怎么买房子,你的征信不好怎么从银行贷款?所以欠银行的钱还是趁早乖乖地还了吧!要不然,银行会把你告上法庭,在这个期间产生的诉讼费用,也是要信用卡持卡人承担的。

恶意透支后果更严重

但是现实中,总有些明知山有虎,偏向虎山行的人。这些人办理信用卡就一个目的:恶意透支!专门黑银行的钱。因为法律有时效性,如果你透支信用卡的钱不还,银行没有报案公安和其它司法机关也没发现你的事没有立案,10年之后,一般不会再追究你的责任,除非最高人民检察院特批。钱是银行的生命,银行怎么可能不报案。如果银行报案,公安司法机关已经对你的事立案侦查的:就不存在追诉时效的问题了,不管什么时候发现你回国,都可以追究你的刑事责任。

还有一些人说,索性恶意透支完之后就拿着钱移民到国外,让自己变成外国人,这样自己就可以享有一定的豁免权。别做梦了,豁免权,仅是对外交人员或联合国国际组织人员的,而且即使对以上这些人一般也仅是民事豁免,刑事轻易不会被豁免。对于恶意透支,刑法给出的处罚规定是非常严重的,大家可以看看,自己感受一下:

《刑法》第196条规定 :进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

现在手机支付这么发达,信用卡没有太大的必要,而且如果产生透支或者逾期不还还会给自己带来巨大的麻烦。曾经办理过信用卡的读者现在好好想想自己的信用卡有没有透支,有没有逾期不还。之前办过信用卡的读者如果不放心可以查查自己的征信记录。

信用卡分期付款有多坑 你知道吗?

如果你持有信用卡,那么分期付款业务你一定不陌生:当你进行大额消费时,银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款。现在年轻人的提前消费意识那么强,各家银行又纷纷推出了“信用卡免息分期还款”业务,大家一看,买了东西可以慢慢还,还不用利息,这多合算!殊不知,银行早就悄悄地将你免息的钱,变相从手续费里扣出来了。

手续费年化利率可达15%!

小M先来跟你算笔账,假如你花12000买了台电视,分12个月还清,每月还1000元,表面看起来是这样的:假设手续费为0.6%,那么你每月就要多还12000*0.6%=72元的手续费,12个月还下来就要多交864元,年利率是7.2%。

但是有一点不要忘了,利息和手续费不一样,你每个月都在给银行还款,但是分期还款的手续费却始终不变:第一个月你欠银行12000元,手续费是72元,到了最后一个月,你只欠1000元了,但手续费还是72元!全年平均下来,你的年化率竟高达15%!这么高的数额,你是不是被吓了一跳!

提前还款不代表你手续费就不用交了

这时候你又得说了:手续费那么多,那我剩下的钱不分期了,一次把尾款还清,是不是就不收了?想多了。绝大多数的银行规定,信用卡账单一旦分期,若按月缴纳分期手续费,那么即便你提前还款了,还是需要把余下月份的手续费交齐。

至于这手续费怎么交,小M咨询了工农中建、交行、招行,发现每家银行的政策都略有出入。中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光,工行则是如果提前还款,就不用再缴纳剩余月份的手续费,其他银行按则是上文所说的,提前还款时需要将剩余月份的手续费交齐,可以继续分期,也可以一次缴清。

而且,如果你买的东西退货了,你在买它时又不巧是用分期的方式买的,那么很抱歉,东西能退款,手续费不能免!之后的数月里,你还会在自己的银行流水里看到它,你说闹心不闹心?而且,有的银行不是开通了信用卡商城吗,里面有的东西标价本来就比其他网络商城要贵,加上分期的手续费,你说亏不亏?

小心满额自动分期

如果你在办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项,或者在接听客服营销电话时答应开通此业务,则只要每期账单刷卡消费达到约定金额,银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。这时如果你再想取消,就不得不补齐相关的手续费,提交流程还很漫长,可谓申办容易取消难。之前还有网友在微博上吐槽网购花费2元却硬被银行分成12期,真是醉了!

现金分期也不便宜

现在,银行还大力推广信用卡现金分期业务,客户凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款,而且审批速度很快,所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的,最大的会在50万以下。

看着好像很方便,但事实情况是:现金分期的手续费比购物分期账单还要高,年化利率接近20%,而且管理费高昂!此外,不少银行的信用卡现金分期会在首期收取全部的手续费或是管理费,即使你之后提前还款,这些钱也是概不退还的。

有了信用卡分期业务,大家在临时出现财务障碍、囊中羞涩时还是很受用的。但提前预支后,高昂的手续费也不得不由消费者承担。最后,小M还要提醒各位,无论是消费分期还是现金分期,一定要按时还款,不然仅不能免息,还要交罚息,影响个人信用,到时候就麻烦了!
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在线会员 人中之虎 发表于 2018-9-9 05:33:01 | 显示全部楼层

谢邀。

我们先说为什么要办理信用卡,再说初入职场的小白用户适合什么样的信用卡,以及刚入手信用卡的需要注意事项。

1.为什么要办理信用卡

信用卡从金融的本质来看是一个“支付工具+信贷工具”。

办理信用卡的好处主要是:

  • 现金流延续周转:指货币的时间价值,也就是说“时间就是金钱”,任何一笔资金投资都必须考虑到通货膨胀的影响。
  • 享受预授权:“预授权”的意思是,在信用额度内冻结一部分资金,用来充当押金。如住酒店、租赁等,可使用信用卡预授权功能,用来代替原本的现金押金。
  • 国际小额支付便捷:避免了频繁的货币兑换,就香港澳门等高频次的消费境地而言,在那里很多地方都可以刷银联卡,非常便捷。
  • 日常消费更省钱:各银行常年推广打折活动,涉及吃、喝、玩、乐、游等多个方面。
  • 记账功能:有记账功能,因为每笔消费都会在每个月的固定时间发送账单给你,让自己的消费一目了然,可以合理的改善。
  • 消费免息:提前消费免息功能,简单说:想要一个东西,不能马上拿出钱,却可以刷卡提前享有,之后再还上即可。
  • 备用工具:临时缺钱不用找人借,用好卡还能换得好信用。
  • 建立信用:使用信用卡能够建立自己的信用体系,建立你同银行的信用记录,并随着你的信用记录的积累,银行会不断给你提升额度,在你未来同银行发生房贷,车贷等贷款时也会比较容易审批通过。

2.刚工作的年轻人适合哪些信用卡

所谓信用卡“小白”大多为职场新人或者是学生党,信用记录尚不强大授信额度也不太高,同时又普遍有较多的网购需求,尚不会过分追求航空里程兑换或者商旅贵宾待遇等权益。

以下分为几个方面分别来说适合年轻人申请的信用卡:网购需求,最容易下卡的入门白金卡,海外购物需求。


1)京东小白系列

满足网购需求,在这里建议你从小白卡系列入门,根据自己的消费特点选择一张或多张。

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  • 信用额度不够用:交行小白卡 or 中信小白 TWO


信用卡是什么?刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么? ...


如果你在尝试办理某些银行的信用卡时,额度并不理想,不妨选择交行的小白卡或中信银行的小白 TWO 卡,这两张卡在单笔刷卡金额小于 200 元时会优先使用白条额度,在白条信用额度不足,或单笔消费金额大于 200 元时才会占用银行信用额度,一定程度上缓解了额度偏低的情况。


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其中交行小白卡在每周五用白条额度消费时还可以参与满 30 减 10 元的活动。中信新户的话可直接选择小白 TWO 正义联盟版,此卡颜值还是值得期待的。


交行小白卡申请:交行小白卡申请

中信小白卡申请:中信银行信用卡申请 ((该申请链接是我的超白金卡的推荐申请链接,信用卡申请时会考量推荐人的资质水平,额度高的人的朋友大概率是个很有信用可以给高额度的人嘛,从此链接进入更容易下卡,算是给大家的小福利吧))


  • 小白信用分较高:招行小白卡 or 广发小白卡


信用卡是什么?刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么? ...



招行和中信的小白卡都依据小白信用分给予了差异化的优惠。招行小白卡在每周三使用京东支付时:


  • 小白信用 90 分以上用户可以领取 10 倍积分
  • 小白信用 80-90 用户享受 5 倍指定达标消费积分
  • 小白信用 80 分以下用户享受 2 倍指定达标消费积分


申请链接:广发银行小白卡申请



入门最容易申请的白金卡系列:中信I白金卡

这张卡要好好说说,这张是堪称这两年的白金神卡,最近虽然因为权益调整有所下降,因为中信当前的信用卡战略,3年规模翻3倍,所以导致这张卡下卡非常容易,刚工作没多久的工作党都可以轻松下到白金卡。税前月薪在人民币5000元以上,建议申请。中心i白金卡非常适合作为工作不久的工作党的第一张白金卡,白金卡下卡门槛低,无年费,权益相对OK。


适用人群:工作不久的工薪族,可以作为你的第一张白金卡来申请。

优点:

  • 年费政策:首年减免年费,次年刷卡(含取现)12次减免年费
  • 使用中信i白金卡通过网络交易可计算双倍积分(零星网络交易不计积分,详见官网公布的《网络类联名卡零星不累计积分网络交易商户列表》,最高10000分/账单月,积分可以兑换中信的各类9积分活动等
  • 开卡90天内刷卡消费满99元,可额外获得2次9积分兑换(中信9积分兑换还是相当给力的,例:换30元万宁现金,星巴克任意大杯咖啡等)。
  • 刷机票自带航班延误险,出差党福利啊,每自然月计积分交易达3000元,次月月底前搭乘航班可享受理赔。航班延误2小时,赔付可达人民币1000
  • 500万航空意外伤害险,刷机票自带500W航空意外险
  • 航空里程兑换,每年的里程上限是15+5,国内四大航司共15,亚万单独5。2.78:1的比例兑换亚万,简直神比例,毕竟亚万里程的采购单价要比国内四大航司高60-80%。
  • 国内主要城市机场“贵宾登机”服务,提供免费休息室、免费杂志、专用安检通道!
  • 设立24小时全球白金贵宾专线,专享贵宾专线
  • IMAX电影5折

关于里程对应的现金价值如下:

亚洲万里通(亚万)里程1万=1000元

南方航空首卡里程1万=850元

海南航空里程1万=650元

兑换航空里程不要太划算。


申请链接:中信银行超白金用户推荐申请

该申请链接是我的超白金卡的推荐申请链接,信用卡申请时会考量推荐人的资质水平,额度高的人的朋友大概率是个很有信用可以给高额度的人嘛,从此链接进入更容易下卡,算是给大家的小福利吧


海外购物需求

  • 中心VISA Signature

这张 VISA 卡的级别是 Signatur,虽然在大陆大多数银行发行该级别卡片时,门槛基本比照金卡执行。但在全球范围内,该卡还是可以享受 Signature 这一等级的各种高端权益。诸如香格里拉酒店集团住三付二,5 星级酒店下午茶买一送一,SPA 五折,2 小时以上航班延误赔偿最高 1000 元的保险等。

同时,在使用该卡进行境外线上或线下消费时,还可以参加最高可达 30% 的返现。可以说是信用卡“小白”踏入准高端玩卡领域的最佳入口。


申请链接:中信银行超白金用户推荐申请

该申请链接是我的超白金卡的推荐申请链接,信用卡申请时会考量推荐人的资质水平,额度高的人的朋友大概率是个很有信用可以给高额度的人嘛,从此链接进入更容易下卡,算是给大家的小福利吧


  • 招行VISA全币种卡

就是这张卡,它的全称是招商银行全币种visa卡。除了不能刷人民币以外,其他所有币种都能刷。因为它有着外币消费人民币还款、0货币兑换手续费、免征信用卡年费等优势,所以相对便宜些,所以用起来十分方便。

这个SIGNATURE呢, 你进VISA网站能看到,也拥有很多的权益,但大多是酒店购物打折类的,还没法像白金卡那样拥有更多VIP的权益。

信用卡是什么?刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么? ...

申请链接:招商银行信用卡申请


3.小白使用信用卡需要注意的点

  • 延迟支出

  信用卡允许支出延迟发生,从财务角度来说,能让货币获得时间价值。

  所以能用信用卡的时候绝不用现金。

  货币的时间价值怎么体现呢?

  举个例子:如某张信用卡账单日是13日,还款日是30日。

  如果在8月14日刷卡,在9月29日把钱还上,这笔交易将拥有大概48天的免息期。

  如果用信用卡买了一部手机,然后这48天的时间你拿现金去做其他事情。

  • 账单日和还款日:

  账单日生成的账单需在下个还款日还上,比如账单日是1号,还款日是20号。

9月1号生成的账单包含了8月1号到8月31号的消费,在9月20号之前还上。

  其中8月1号的消费享受了50天的免息期,而8月31号的消费只享受了20天的免息期。

  还有个很多新人会搞错的问题:如果9月1日账单应还款是10000元,9月10日我又消费了5000元,那9月20日我应该还10000还是15000呢?

  只还10000就可以了,这个5000会在下一个账单产生,还款日是10月20日。

  • 还款额和分期还款:

  每月的账单上有个最低还款额,还上了这笔钱就可以不算逾期还款,但还是建议全额还款,因为虽然还了最低还款,但未还的部分会从消费日开始计息。

  同时也不建议进行分期还款,会有相应的手续费或利息产生,实在没钱还了再这样操作吧。

  • 溢缴款取现:

  信用卡和借记卡不一样,信用卡保持透支状态或者顶多刚好还上款就可以了。

  如果信用卡没有透支,还存放了余额,有两个坏处:1不计息;2如果对这部分余额提现,部分银行(交行、招商、中信、兴业)还会对提现收取溢缴款取现费。

  • 信用卡安全:

  信用卡在国内可以设置成密码支付或无密码签字确认,各有优缺点。

  密码支付:难以被盗用,就算你的卡掉了被人捡到,由于不知道密码,别人也难以刷卡消费。

  但万一密码被知道,那就只能由持卡人承担被盗用的损失,因为按照银行的说法保管好密码是持卡人的责任。

  无密码签字确认:刚好相反,别人盗用你的卡变得相对容易,但是如果收单商户没有尽到核对本人签名的责任,持卡人理论上可以拒绝承担相应的责任,注意是理论上。

  境外刷卡/境外网站消费:很多国内持卡人在境外旅游刷卡后悔发生信用卡盗用情况,建议境外旅游时备足现金,不在一些小店内进行刷卡消费,回国后可以关闭境外无密码支付功能,或直接换卡。访问国外网站进行消费的话注意别在不知名的网站支付,保护好个人卡片信息,包括卡号、有效日期、姓名,不用时可关闭境外无密码支付功能,使用前可再开通

  • 信用卡使用高端技巧,见我另外一个回答: 知乎用户:信用卡结合理财能有哪些妙用?

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知乎用户:有100w左右的现金,有什么好的理财方式?

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