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[求助帮忙] 资深信用卡用户怎么薅羊毛?

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在线会员 毛毛ru 发表于 2018-9-4 16:32:22 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

你想要赚钱,可是日夜奔波忙碌就是不见钱? 想搞定申卡、提额、网贷……却一窍不通? 没有及时的口子信息?没有最新的商机资讯?就上爱卡网!每天实时更新最新赚钱项目和口子资讯!让你分分钟月入过万!加入我们金融团队!跟上亚熙哥的步伐,带你一起装B一起飞!


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一般普通的信用卡用户不太熟悉信用卡活动,总是不知道手上的卡怎么薅羊毛比较能淘到实惠。求大家从美食、航旅、酒店、电影娱乐等消费领域,说说怎么使用信用卡,能最大程度享受信用卡能带来的价值?
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精彩评论7

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在线会员 @Xizi_l2LNeFdE 发表于 2018-9-9 03:31:22 | 显示全部楼层

信用卡的信息更新比较快,具体可以看我公众号里的文章更新。公众号在文章最底部。


羊毛这事,我们聊些正门,也鼓励正门,偏门不太可取。


所谓正门就是银行提供的允许的,对银行规则的吃透。


简单的一些羊毛:


中信i白金信用卡

资深信用卡用户怎么薅羊毛?


这张卡比较好申请,常见的方便的羊毛有:


刷3个299元送1个“9积分”,再刷3个送第2个“9积分”,再刷3个送第3个。或者一个月内消费19999,直接送你3个“9积分”

9积分兑换星巴克大杯、智选假日酒店40元抵用、沃尔玛30元抵用、汉堡王指定陶安、GODIVA冰激凌、爱西西里40元抵用、30元必胜客抵用、哈根达斯单球。去消费的时候出示这张卡,说我要刷9积分就行了。


9元看电影,刷满3999就送一次,一次可以用9块钱购买2张电影票。装一个中信的“动卡空间app”就可以在线选票了。


用这张卡在携程指定渠道预订机票(指定渠道的价格跟正常价格没区别),延误2小时赔1000,而且赔付手续简单,我上周去广州来回都延误了,赔了2000,加上其他途径的保险,一共赔了2300多,购票和赔付的具体方法,我会在我的公众号里讲到。


大家不要觉得刷好几百块钱才给30多块钱很少,算一下回报率你会发现,现金存起来,平时刷卡,现金有理财的利息,刷卡还有分数和羊毛。双倍价值。


交通银行沃尔玛联名卡

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积分可以抵用沃尔玛购物的钱,我今天正好去沃尔玛采购了一下,我卡上4w分,抵扣300多元。也就是说,你平时消费用信用卡,获得积分,积分又能变成钱。别人拿现金消费,消费完了就没了,你用信用卡消费,消费完了还有钱赚。我们粗算一下4w分是消费4w块钱,得到300元。那余额宝呢?


此外,沃尔玛还有最红星期五等吃饭返现的活动,但是规则略复杂,不在这里写,在平时跟别人讲这个的时候,大部分也觉得太复杂,不爱搞


招商银行随便什么信用卡

招商银行除了平时转账什么的方便,app和网站好用,其他的真心一般。尤其是在羊毛方面。我现在唯一在用的是它家的“掌上生活”,里面有一些团购,比如赛百味,比如德庄火锅,比美团、大众的团购要便宜,少则几块,多则几十块。而且合作商家门口基本都会打出和招商银行的合作,算是对消费者的提醒。


花旗银行

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这张卡呢,有很多合作的吃饭的地方,可以去他们官网看。比较大的羊毛是,最近办的话,送行李箱。

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还有经常会有刷卡活动,满几万块钱,送大几百的礼品,我有几个月消费高,送了我一个便携照片打印机,800块钱左右。我朋友搞了个1000多的beats耳机。具体在我的公众号里也写了。



积分可以换现金,1w分=20块钱,一般是1w块钱=1w分,但是如果吃饭刷这个卡是5倍积分,1w分是轻轻松松的事。


1w积分可以换GODIVA的45元的冰激凌。

5k分可以换全家、711、罗森超市的10元代金券。


淘宝电影购票,一笔订单优惠9块钱,一个月限2次


必胜客满180-50


星巴克,周一买一送一。


携程购票满1000-50.


花旗的更多优惠,在我的公众号里也写了。



广发、浦发,这些银行的卡,跟很多大的shopping mall都有合作,吃饭优惠,购物优惠。


这是日常的消费的一些羊毛,而关于机票、酒店的羊毛是大头,知乎如果有这类的提问,欢迎邀请我回答。

关于出差的羊毛,机场贵宾厅吃吃喝喝等飞机是爽的。而这些贵宾厅我没有花一分钱。网上找几张图贴一下,我自己拍的少且丑。

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在这种环境下,你还还想回到原来的样子么?

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欢迎关注我,微信ID:flyer-club


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在线会员 LeoCoolen 发表于 2018-9-9 03:41:17 | 显示全部楼层

《信用卡暴富传奇 真正逆天的选择》

一)信用卡暴富传奇


资深信用卡用户怎么薅羊毛?

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无极领域知识星球的提问,看到这幅图的时候,哥哥虎躯一震,信用卡还能这么玩?

信用卡刷卡的费率是0.6%,免息期按30天算(20天~50天),0.6% * 12 * 100% = 7.2% ,也就是每年的利息成本是7.2%,资金成本远低于市场借款利率。

理论上多张信用卡进行拆补,手边就相当于多了一笔利息很低的钱可用。

举个例子,有3张不同银行的信用卡A、B、C,额度各10万,不同银行的还款日不一样,先把卡A和卡B的钱套出来,到手20万,在卡A还款日前,用卡C的钱还卡A,卡B的钱块到还款日时,则用卡A的钱还卡B,卡C到还款日了,就用卡B的钱还卡C,不断循环拆补,手边就会一直有20万的现金。

假如每个卡有100万的额度,并且申请N多个信用卡,理论上就能有千万级利息极低的资金可用。

*赶上2008年房价暴涨的前,在北上广囤几套,赚几千万不是问题。

*赶上2015年股票暴涨,信用卡加上配资杠杆,几个月赚过亿身价。

*赶上2017年币圈爆发前,随便买些币,翻三五倍很正常,运气好点翻个10倍,就成亿万富豪了。

从此江湖到处都是你的传说…有大神空手套白狼,用信用卡的钱,赚了几个亿。

国内信用卡社群和网站多如牛毛,无数无产群众听了坊间流传的故事,怀揣暴富的神话,踏上了这条征程。

别着急高兴,哥哥还没说完,以上看似严谨的逻辑,其实全错。

二)套现的臆想

同个银行,无论申请多少个信用卡,额度共享,你搞到1000家银行的信用卡?

借的钱有利息,如果赚不到7.2%,结果你懂得。

养卡真的有那么容易?

同个信用卡,在同一个POS机刷的次数多了,信用卡必定被封。

你要买很多POS机,市价几百块一个,POS机固定的刷几个卡,会被认为是套现,导致POS机被封。

为了养卡,你必须接一些刷卡套现的业务,让自己的POS机接触越多的卡,越像正常商户,才能减少POS机被封的概率。

为了养卡,你必须让自己的信用卡多几笔正常消费,这样显得更真实。

每个卡刷了多少钱,还款日多少,最低还多钱,都要记在本子上,千万不能出差错。

在你额度到1千万之前,花在养卡上的精力绝不比上班少,养卡期间的资金损耗也是一笔不小的开支。

信用卡空手套白狼的本质是骗局,大部分人都是炮灰。

有人会说,平时养卡,等到机会了就可以猛赚一笔。

果然是凡人的智慧。


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下图是2015年的股指。


资深信用卡用户怎么薅羊毛?


一个人要是能有这种眼光,必定不会缺钱,又怎会无奈到,穷到要靠信用卡赚钱。

既然是错的,为什么会有那么多人信呢?

他们是傻逼,这种说法显然是不负责任的,我们要考虑的不是某个人的傻逼,而是千千万万个傻逼存在的根源。

群氓是一种群体性存在,他们因为共同心理特征形成一个非物质集合形式的群体,他们拒绝理性而复杂的思考,随波逐流,缺乏独立自主的精神,缺乏主见,在平常生活中又容易以感性情绪代替理性思考,即便是一定的理性也往往被感性情绪驾驭,从而显示出相当的执拗与偏狭。

*任何不谈剂量,只谈毒性的行为都是耍流氓

相比居民用电,工业用电才是重头,可国际上照样发起了关灯1小时的活动。

相比国家整体的塑料用量,外卖只占很小的比重,可照样有环保爱好者抵制外卖使用一次性塑料包装。

职业养信用卡也一样,虽然不划算,但依旧有人搞啊。

还有理财,对年轻人来说同样是不划算,支付宝的收益是年化4%,这是无风险收益,你学了一大堆投资组合,加上自己天赋异禀,花费大量精力,年化6%的收益就算比较厉害,数据可参考支付宝、微信等理财平台的低风险投资组合。

如果你还想玩点别的花样,稳定收益能达到年化8%的已经很少(数据来自某P2P平台推荐的稳健投资)。

可为了4个百分点的收益,要投入大量的时间去学习理财操作,将同等时间和精力用在工作上,收入绝对能碾压理财。

存款10万,专业和非专业理财的差距是4000块。

存款100万,专业和非专业理财的差距是4万块。

当你有百万级的存款,再着手考虑理财的事情,性价比才会略高。

换言之,4000收益和4万收益付出的精力一样,把有限的精力分配到产值更高的事情上,这是小学生都懂的道理。

三)逆天的工作


资深信用卡用户怎么薅羊毛?


看到妹子的提问,想到读大学时,我最深恶痛绝的理财规划课。

一般的理财规划,考虑的是工资收入、存钱理财(股票、保险、基金、固定存款、备用金)、升职、生孩子…

四个字,土鸡瓦狗。

规划到八十岁的人生,活着有什么意思。

大音稀声,大道至简,真正要考虑的是“增长性(积累)”、“可替代性”!

增长性

客服这类工作,干1年和10年的工资都差不多,几乎没有进阶的机会。

销售类工作,干1年和10年则是天壤之别,手握无数客户资料,晋升空间无限。

自媒体和销售有类似的优势,积累10年,再差劲的人也有几十万粉,收入逐步增长,可用时间建立壁垒。

替代性

决定收入最重要的因素是不可替代性!

决定收入最重要的因素是不可替代性!

决定收入最重要的因素是不可替代性!

无敌 = 替代性 + 能力溢出

能力溢出是我又一个新造的词,假如你是个牛逼的清洁工,一天能扫50条街,50条街随便找两个清洁工就能扫完,清洁工月工资3000块,那你的能力溢出最多值6000块。这是一个低成长、低能力溢出、高度可代替的职业,工资必定不会高。

客服、文员、清洁工、前台接待….都差不多。

职业内部同样存在不可替代性,程序猿有很多,但干的其实是体力活,被称为码农,工资和付出相比并不算高,但大神级的程序猿地位就高多了,工资差距天壤之别,是所有大公司挖人的对象。

因为他们能解决别人无法搞定的技术难题,能替代的人很少,注定是高工资。其次具备高度的能力溢出,100个低端程序员想破头的难题,也许大神1秒就解决了,因此,他们的能力溢价的最高值就是100个程序员的工资。

无论是找工作,还是做事业,都可以参照上面的因素。

我的个人选择无形中都切中了以上几点,奈何资质太低,混的不上不下。

换句话说,以我这么差的资质,都能混个不上不下,如果让个天资卓著的人参考上面的因素做职业选择,绝对逆天。

如金融,索罗斯一个人就干翻亚洲四小龙,打个几个国家哭天喊地。

如黑客,凯文米特尼克一个人就搅和的世界不得安宁。

如自媒体,咪蒙一人影响千万人,指尖轻触,影响众生思绪,赚取无数钱财。

— 完 —

注:关于创造词汇的事,我也很无奈啊,有些想法没有现成的词来形容,只能编个新词。

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在线会员 倩a谦公主 发表于 2018-9-9 03:51:15 | 显示全部楼层
主要是有了支付宝等通过网络操作方便,简单讲几个本人深度参与的“成功案例“(羊毛:万级别),路子都有时效性,需要提前准备、消息灵通、及时利用,才能收获。我们先说下消费类优惠,再说能挣银行钱的大羊毛。

消费类活动平常多关注银行优惠活动信息,下面介绍下几个银行经典的长期信用卡优惠活动
一、中信银行
1、中信9分尊享
中信9积分消费满一定金额就每月送1-3次9分兑换优惠(可直接兑换或抵现三四十元,没什么限制),万达影城、哈根达斯、星巴客、万宁、中信书店等商户,都是些大消费品牌,我们通过网络随便支付点就能达到活动要求。2015年后面稍微提高点了门槛,要求实体餐饮类等商户,但这难不倒广大卡友,自己有行业POS机不说,走美团、大众点评取巧也能达标。
2、中信9元看电影
消费达到一定计积分金额送2次9元购票优惠,付手续费T的情况下只能当手续费返还了,但通过支付宝等无损支付的情况这些只是额外获得的小权益。
中信消费类优惠活动总体仅次于招行,本地还偶有高端自助餐5折、餐饮商户满减100等优惠。

二、招商银行
1、招行周三五折:
这个已经成了招行的王牌活动了,办卡时也是重点推介,参与商户众多,口碑良好,广为流传,一般菜金可以打到五折,有常下馆子的卡友是挺实惠的。
2、招行积分兑换肯得基、麦当劳
招行积分兑换和麦当劳有合作,可以用积分兑换几种套餐,期间有过调整,目前也还正常进行,套餐缩小不少。肯得基方面一直可以30元抵一分直接支付,现在也有上积分兑换的套餐。
3、招行每年年终有一次积分抢兑,活动名称我暂时忘了,完成活动要求后可用少量积分抢兑高餐厨具、名牌箱包等(实际价值好几百到一千多)。以前还挺简单,现在有些要求要你有实质性付出,比如分期达到一定标准,所以,活动价值就不是那些高了。
总之,招行的消费活动应该是总体最多最划算的。在招行掌上生活上还常有9分抢兑,友宝饮料一瓶啥的,也有跟本地商户合作值十块下的优惠等,权当挣点小便宜。

三、交通银行
1、交行周周刷
有交行的童鞋,每年这个活动就是他们的盼头了,活动期间每周刷卡达到一定要求,活动结束后可获得几个等级的奖品,有几千元的自行车、IPAD什么的。这个一般得真走线下,对POS商户行业也有要求。
2、交行红色星期五
一般是消费返现,消费达一定金额返刷卡金额50%,类似这样。

四、广发银行
周五广发日
周五半价或买一送一之类,我记得当时它的淘宝卡在支付宝上也有过给力的活动。
各个银行的活动多了,都在努力把活动做成经典品牌、形成本行特色。

下面重点说说玩信用卡挣大钱的几次活动:
一、支付宝满减活动(中信淘宝50-5)
2013年4月1日-2014年2月28日,持续十个月之久的中信淘宝会员日活动(页面:中信收银台立减营销活动),几乎是支付宝满减类活动最具代表性的了,那段时间很多银行都有支付宝满减活动,给我们送了不少钱。这个活动期每天可抢满50-5元,4000个名额,这个量还是挺好抢的。当时支付宝满减类活动都有规定“每用户每天只能参与一次活动;同一支付宝账户,同一银行卡号,同一身份证号,满足任一条件均视为同一用户“,然而实际上当时的支付宝系统还做不到在付款的时候校验实名,也就是我们仍然可以用多个帐号参加活动,具体就是使用多个淘宝号、多个支付宝号和多张卡一一对应。一个手机号本来就可以注册验证超过五个淘宝,同一支付宝实名也可以有五个子帐户,而信用卡,在办理过一张之后申二卡都是直接下卡的。操作上,我一个人准备了七个淘宝、支付宝帐户,五张信用卡加两张借记卡。自己一台电脑用多个360浏览器的无痕/小号窗口,其实Chrome浏览器更快,但它的隐身窗口只能开一个,所以我是两个Chrome+五个360。七个窗口,手工切换那得麻烦死,我又用了十多年前就用过的辅助工具:按键精灵,用它来自动操作键盘鼠标实现窗口切换、输入密码、点击支付(订单手工提前下好)。当然人还是得盯着,因为参与人数众多,常有失败的情况需要重试。开始时我基本上七个都能拿下,后期参与的人越来越多,命中率略有下降,平均也能保五个左右,扣掉给淘宝卖家的一点手续费一天可以收入二三十块,活动期间我参与了八个月左右,这块就有七八千的收入了。你以为这样就完了吗,除了分享给朋友叫他们也抢(但他们通常手慢抢不了几个),我更是开了一个淘宝羊毛专卖店,在信用卡论坛发个贴子,做淘宝卖家给卡友来撸羊毛,每单收1%的手续费。因为风险上的考虑,我开始的时候是真实发货,发支付宝的充值码,这个进货成本在0.5%或0.7%,到很晚后才用支付宝直接转账的方式,少赚了不少,然后成交量每天几十单到一两百单,手续费又能挣两三十块,所以整个活动下来我总共是挣了一万多。

二、光大信用卡积分
在2014年1月1号之前,光大是包括网上银行支付都有积分的。这个就来得简单了,淘宝虚假交易一下,或者淘宝二手(现在的闲鱼),甚至直接用支付宝支付:方法是转账再代付一下就可以走网银。光大卡每天限额2000,多办几张就翻几倍。然后,去光大的积分商城兑换中石油加油卡、我买网购物卡等,所以一些大牛撸了几千万分,上万价值的卡或者其他东西。光大受不了,后面宣布2014年1月1号起网上支付无积分。我知道消息较晚,卡也办得晚,办了五张才小搞了两三个月,每天五张卡走一万金额,也换得三四张500面值的我买网购物卡,买了些零食,两年的年货也靠它们了。

三、支付宝大额无损支付
支付宝以前有个小秘密,在11.11、12.12等重大活动的时候,它会偷偷放开支付限额,原来信用卡小额每月500元,在这一天没有限额。也就是可以不用手续费大额支付,然而招行、中信网络类、兴业/广发/平安的淘宝卡等卡种支付宝快捷是有积分的哦。于是,这一天,大量的刷客也为双11的成交额贡献了不小的数字。有趣的是,在活动日结束后,有人居然发现支付限额并没有完全关闭,通过一些隐藏的方式在可以继续使用,比如用合并支付,在合并支付失败后又发现只要其中一单是天猫订单又可以,等等,有多种变种。然后持续了好些天,2014年腊八甚至持续了一个多月跨年了都还行(这应该是真BUG)。然后,我们淘宝店几万几万地刷,也没什么问题,虽然会提示虚假交易,但是我们的羊毛店铺又不需要排名和评价,宝贝删除重发即可。也找了卡友,你买我店我买你店,互相发货,所谓葫芦娃(互撸)就是这么来的。这一块的收入,光招行,我就吃了一千多块的KFC(20元一分、30分抵一元),中信一百多万分换了些生活用品。按同行的意见,其实积分还是换航空里程最划算,里程也可以卖掉,我近年没需要坐飞机,嫌麻烦,就没参与这方式。

四、花呗套现
花呗其实就是淘宝的信用卡,所以也列出来吧。花呗这东西,主要是给没有信用卡但淘宝消费良好的用户,一些月光族和非理性消费的人。花呗出来后,我试着上线了相关关键词宝贝,咨询的不少,也有一些成交。由于手续费淘宝就要收1%了,所以我开始是卖2%,结果没几天,有两个同行卖家找来,跟我说,你家花呗排名靠前,但是怎么卖2%这么便宜?我问他们卖多少:5%!你知道吗!说这东西新出,很多人不懂,又想要套(好像是送的钱似的),而且关键是像信用卡人家可以选择线下套,但花呗唯有淘宝!然后我算了下,我成交额虽然是他们几倍,但一天的手续费收入却完全不如他们!然后我也跟着改成价内金额标价,实际充得多少再议价,成交在3、4个点比较多,一天就能从挣一两百跨到五六百了,然后旺旺一天滴滴滴个不停,我赶紧找了个朋友做客服,给他20%提成,我们从早八点到晚十二点无休,叫外卖吃,高峰的时候一天成交超过20W,净利润一千多,我拿了四五万的流动资金在支付宝不断周转。后面,由于有一单涉及第三方诈骗,因为花呗刚出来,一些人不知道,被借账号开通套现,甚至有中介以帮做网络贷款名义向借款者要支付宝账号,结果自然是贷不到款还要再背一笔信用债。然后那个订单申请退款、小二介入,处理完后店被封了。还引起所有花呗店铺被处理,新店上线交易立即被封号处理,还升级了几次处理手段(如不能搜索花呗相关关键字),让我们想继续再来的想法破灭。我的四钻羊毛店就光荣牺牲了,这次十几天,挣了近2W,也算是值了。

五、建行车卡积分换油
建行车卡在2016年1月1日前可以积分换油,于是可以用一些低手续费或封顶机但有积分的POS机,狂刷,转钱进去大笔地刷,有群友飞几地长住酒店,天天加油站搞,挣了超过六位数字。我穷,没车,没参与这个。
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在线会员 hldmqkdv 发表于 2018-9-9 04:00:45 | 显示全部楼层
薅羊毛不知道,薅羊腿略知一二,从渠道上分如下
1,信用卡积分兑换航空里程

详解:通过信用卡消费获取积分,后转换为航空里程,目前流行的南航、东航、海航,亚万里程都有人收,变现相对较容易

玩法: 1)拿广发白来说,消费7万商旅拿2万南航里程,价值1600+,而成本只要400左右(0.6费率),一个月消费14万,则收益2800元

2, 信用卡积分兑换酒店积分

详解:主要包含ihg积分(浦发ihg联名卡,中信ihg联名卡)、 spg 积分(招行AE白,民生AE白,百夫长黑金卡等)、香格里拉积分(工行香格里拉联名卡,民生香格里拉联名卡) hilton积分(平安AE白,花旗礼程卡) 这4家酒店。还有人有锦江之星、7天等联名卡,则基本很少人收

玩法:比如去年招行8月取现活动,取5万被收5百手续费,拿1.2万积分,价值1200,纯利润700.一个月2800的羊腿


3,信用卡赠送的延误险

详解:像招行钻石卡送的4个小时赔4000,兴业最4个小时最高赔5000,平安大白2个小时2000元,中信国航世界卡2小时5000元 等等

玩法:1) 自己刚需顺便撸个羊腿 2)购买套票等方式,能把成本控制为0(拿东航套票来说,通过返spg积分、东航里程、spg酒店等形式) 的时候,则延误就是大羊腿,而F玩卡近3个月延误险也赔有近1万 3)还有一批人专门飞延误险,运气好一天也能通过延误险赚个几千块


4,参加银行活动送礼品

详解:常规有交行周周刷,兴业月月刷卡,招行10元风暴,农行周周刷,这些绝对是大头,也很容易拿的礼品

玩法:1)去年农行周周刷,刷16周,每周刷199,5笔 即可拿标价6000+的礼品。而刷卡成本不到100块。一朋友4户,你自己算算收益多少? 2)最有名的交行周周刷,用沃尔玛卡无损刷卡,则很容易拿到4台电视。甚至圈里面流传,你没拿个三四台电视, 你都不好意思说自己是玩卡的


5,信用卡赠送的权益

详解:招行钻石卡送的儿童机票,体检,洗牙;兴业送的接送机,酒店自助餐

玩法:比如兴业行卡标白 附属卡,年费1200,但赠送的接送机(4次境外爱,8次境内)价值1800,年底十全十美,兑换3份双人自助晚餐,转让也有900元,也就是一张保守估计赚1500, 这还不算附属卡送的免费租车,无限PP卡等其他白金服务。如果8张附属卡,我是不是可以这样认为,一年一分钱不用刷,我在享受很多白金权益之外,我还能至少赚1.2万rmb? 如果钻下漏洞,我是不是甚至可以1分钱不消费,可以赚近3万rmb? 况且,这只是一户而已!!!


6,通过信用卡无损用钱理财

详解:很多人,什么叫无损用钱?本质就是:信用卡消费后返还积分,如果积分能cover掉刷卡成本,就叫无损。不知道这么解释,各位理解了么?其实这项也是一大收益来源,把我推荐的15张好卡办下来,一个月理财收益4000+ so easy!!


7,参加各种抢购活动
玩法:1)限定活动:农行6积分抢兑酒店, 中信9积分抢日默瓦(价值3500) 2)常规活动:民生每周1积分兑星巴克、点评券、电影 等等


8,日常兑换礼品活动
浦发AE白5万积分兑换1晚酒店,广发5星客户6000积分兑换神州充值码券等各种活动


切记:用信用卡赚钱的本质就是 当收入大于成本,即可赚钱。让我们先从最值得申请的15张卡开始吧!!

玩卡加微信:firefly0717,务必备注:知乎玩卡
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在线会员 别人都叫我黑龙 发表于 2018-9-9 04:11:10 | 显示全部楼层
转一个看到的新闻
80后男子靠信用卡积分套利年赚近千万
2015-02-03 03:36:00 来源: 新京报


今年1月20日,广东省公安厅展示去年缴获的盗刷专用POS机。

信用卡“套利者”的猫鼠游戏

租借大量信用卡,用POS机刷积分转卖,年获利近千万;某银行对此扣款追偿

他们是一群靠信用卡谋生的年轻人,平均年龄不超过30岁。

他们将各银行信用卡当做“狩猎”工具,通过POS机给信用卡刷出大量积分,或替人付账积攒积分,刷卡后兑换实物转卖。

他们是一个“系统”,有人出租自己的信用卡赚取租金,有人聚敛多人的信用卡刷出数千万积分赚取暴利。

他们与银行之间玩起“猫鼠游戏”。他们对信用卡的使用规则了然于胸,钻银行的“漏洞”。

银行通过内部数据监控异常信用卡,冻结其积分,停掉其POS机。

法律人士称,对于规范套取信用卡积分的行为,目前存在法律灰色地带。

北京安贞大厦,某银行租的一间会议室,高叶飞、蔡华(化名)相向而坐。

从外表看,蔡华不像千万富翁。他33岁,嘴唇干裂,头发凌乱,穿件红色运动棉服。理工科研究生毕业的他,现居珠海,他有项特殊爱好:研究各个信用卡刷卡积分规则的“漏洞”,并从中赚钱。他也是目前这个“行当”里的知名人物。

2014年11月底,蔡华领着亲友进京上访。他们去央行、银监会、某银行信用卡中心反映情况:他们的某银行信用卡里,出现莫名欠款,从数十元到数十万元不等。

某银行的客户经理高叶飞被安排处理此事。他熟悉这些卡的扣款情况。这名某银行信用卡中心的客户经理,曾和同事花费数月,调查这些卡的使用状况。他们发现,蔡华等人涉嫌“虚假交易”,赚取并出售积分,获利上千万。

蔡华不认可某银行直接扣款的惩罚行为,他认为要惩罚,应通过司法手段。蔡华和高叶飞在会议室对峙着。他们之间,隔着一个缺乏法律约束,且利益丛生的信息卡积分江湖。

蔡华依靠刷信用卡发家的历史已有10多年,在过往的日子里他和他的朋友顶多会受到银行轻微惩罚,“一阵风过去,大家还是继续发财。”

不过这一切在近来发生了变化。

最严惩罚

某银行将蔡华等人“刷”去的积分,变成信用卡账户欠款倒扣回去

此次,蔡华遇到最严处罚。某银行将他们“刷”去的积分,从信用卡账户变成欠款倒扣回去,否则他们去年起码还能多赚四五百万。

蔡华有几十张某银行沃尔玛信用卡,但都不是他的,是通过各种关系租来的。这些卡给蔡华带来巨额财富。

这些是2012年,某银行和沃尔玛联名推出的信用卡,该信用卡的积分,可在沃尔玛超市作现金使用;或在超市兑换成购物卡:每20万积分可兑换1927.5元的购物卡。

蔡华嗅到赚钱的机会。假如手中有5张沃尔玛信用卡,一年能兑换约一万元的购物卡。再将购物卡打折出售,那将赚到暴利。

蔡华发动身边的亲友,办理某银行沃尔玛信用卡。只要手中的卡越多,卡内的积分越多,便能兑换更多的购物卡,也能获利更多。

信用卡每消费1元,便有1分积分。蔡华的卡透支额度只有2万元。但他的每张卡都刷有数千万积分。

蔡华告诉高叶飞,他们没有“虚假交易”。他收来信用卡后,在网上联系各地“炒货”商家,用自己的信用卡替人付账。对方将资金打入他们的信用卡账户,由他们刷卡付账,以此获取积分。

蔡华说,比如某订票网站需要大量购买航空公司预付卡,每张卡10万元。他们通过为这家网站购买预付卡,每张卡给这家网站500元左右优惠,而蔡华能获得大量积分。“这还不算最多的,有航空公司预付卡一张就是100万元。”

另外他们还帮超市炒货的“黄牛”付账。

超市有时会做活动,某个商品价格很低,于是就有“炒货黄牛”在超市大量购买,他们则为这些黄牛刷卡付账,并给黄牛折扣,这个付款过程又可积累积分。

蔡华等人不会放过任何获得积分的机会。这样卡内很快就有几千万的积分。

为防止“恶意”兑换,某银行也设定门槛:一张信用卡一年最多只能兑换20万积分。但这并未拦住长期玩卡的蔡华。

蔡华发现,只要去某银行挂失、补办一张新卡,卡主名下的某银行积分仍可继续兑换沃尔玛购物卡。

替人购物,刷分,兑换购物卡,挂失,再兑换,挂失,再兑换……

“理论上,可以无止境兑换下去。”蔡华说。

高叶飞调查发现,从2013年以来,蔡华他们的数十张信用卡,每张卡最少兑换一两千万的积分,最多的一张卡兑换了8000多万积分,总共兑换的沃尔玛购物卡,价值达数百万元。

一屋子POS机

蔡华拥有数十台POS机,信用卡变换着刷以赚取积分

会议室的气氛针锋相对。高叶飞不信蔡华给出的“替人付账”的解释。数千万积分的信用卡,意味着在一年多时间内,卡内的资金流最少达数千万元。而蔡华他们有数十张这样的卡。

“你能出示替人购物的发票,就能免除扣款。”高叶飞说。

会议室一片沉默。

沉默后,蔡华开始松动,他承认“有一部分积分是通过POS机‘刷’来的。”

POS机,银联系统内的一种支付设备,供商户使用。刷卡消费后,钱款会转入商户账户。POS机乱象,用POS机套现,由来已久。

按规定,向银行申请办理POS机,必须是商户,要提交法人身份证、营业执照、税务登记证,经银行考察核实,审批通过后,才会向其出售POS机。

但是,自从POS机由第三方公司代理后,很多代理商为了促销,对客户资格审查不严,以至个人都能申请到POS机。这些第三方支付公司的POS机,售价从百元至上千元不等。用身份证提交申请后,一般三个工作日就能到货。

蔡华申请很多POS机,有来自各银行的,也有来自各第三方代理公司的。熟悉他的朋友透露,蔡华有“一麻袋U盾”,每个U盾对应一台POS机,大约有上百台。蔡华说,总共也就几十台。

这些POS机连着蔡华的银行账户。他在这些机器上刷信用卡,钱就转到自己的银行账户里。而后他再通过网银还款到信用卡,继续刷卡,以此循环。此过程并未有真实交易。

蔡华的屋里摆满这些POS机,忙碌地刷分,这样可逃避银行监管。每台POS机一天刷卡消费都有额度,有的20万,有的30万。而一张卡若在一台POS机上连续刷,会被银行追踪到,涉嫌虚假交易,从而暂停该POS机的使用。所以,蔡华的信用卡,需要在几十台POS机变换着刷。

蔡华说,他们要通过POS机刷积分,也需支付手续费。行业不同,费率也不同,一般餐饮娱乐类行业为1.25%,一般行业为0.78%,大型超市则为0.38%。

这笔手续费按照7:2:1的比例,7成给信用卡所属的银行、2成给POS机所属单位(第三方代理公司或银行)、1成给中国银联。他们要刷积分,只能通过最低手续费的POS机才能赚钱。

如果费率太高,蔡华还能让第三方公司调码、套码,改为低费率机。

“钱像从地上捡来”

蔡华的第一桶金是从转卖航空里程开始,两个多月赚了数十万元

蔡华感叹财富来得太快,如今他有宝马X6、特斯拉两辆高级轿车,在招商银行享有贵宾室、私人银行等高端服务。“这样才能让亲友相信我的经济实力,放心将卡借我。”

周峰(化名)是蔡华的得力帮手,他人脉广,能租借来很多信用卡,每张卡每月付1200元租金。蔡华手中的沃尔玛某银行信用卡,一多半是周峰借来的。

1986年出生的周峰自称小学毕业。家里做生意的他,很早就“迷”上高额度信用卡。2012年,他与蔡华网上相识,他要将信用卡积分卖给蔡华。随后两人在网上不断切磋信用卡赚钱之道,成为密友。

蔡华说他是自学成才,摸索出这条“生财之道”。

7年前,从天津大学理工科研究生毕业的蔡华,第一份工作就是推销信用卡。从那时起,他开始了解信用卡,并成为“卡奴”。

刚毕业的蔡华很快将信用卡刷爆,逐月还款的压力让他想办法赚钱。他开始研究刷信用卡的技巧。

蔡华说,当时针对“信用卡套现”,国家尚未出台司法解释,蔡华通过套现还款,养卡,逐渐了解信用卡的一些规则。

一次偶然的机会,蔡华发现信用卡的积分还能换钱。网上有人出售信用卡积分,10万积分售500元,有的卖600元。于是,蔡华开始从别人那里低价收来积分,再高价卖出。

蔡华的第一桶金从转卖航空里程开始,他用“亢奋”一词形容当时赚钱的快感,“钱像从地上捡来一样。”

2008年,某航空公司为吸引新会员,推出新会员注册即送1000航空里程活动。他发现其中的“漏洞”:随便编个名字在网上注册,就能获得1000里程。

他在网上又找到一个QQ群,成员都是买卖航空里程的人,里面有很多航空票务代理商,他们需要各种低价机票。

蔡华开始在上述航空公司网站,编名字,注册会员。“当时恨不得一天有25小时,不吃不喝就坐在电脑前注册会员。”蔡华说。

票务公司会给蔡华客户信息,蔡华则需将航空里程兑换成机票,并转给那些客户。

1万航空里程能卖600至800元不等,“当你一天赚1000元,甚至一天能赚1万元后,根本停不下来。”

那两个多月,蔡华几乎日夜泡在网上。直到该航空公司发现漏洞,修改规则。而那时,蔡华已赚了数十万元。

刷积分获利上千万

各航空公司和银行均有大量活动,蔡华总能找到各种破解规则的办法

虽然航空公司堵上了这个漏洞,但蔡华发现,要获得航空里程并不难,用信用卡积分就能兑换,而信用卡积分又能通过POS机“刷”。他由此转向刷积分的生财之道。

2009年12月前,信用卡套现尚未有明确法律约束,用POS机刷积分就更无人监管。

银行也只规定信用卡积分不允许给他人使用,但积分兑换成航空里程后,则能任意转让。

航空公司虽然在制定各种规则,弥补“漏洞”,但蔡华都能找到破解办法。

比如中国国际航空公司规定,常旅客会员名下的航空里程,若要给他人兑换机票,需要通过审核,60日才能生效。蔡华就与票务公司合作,将那些经常乘坐飞机的“空中飞人”,早早地添加到航空公司审核名单中。这样给他们兑换机票时,就不用再等60天。

而南方航空公司规定,常旅客会员须有3次飞行记录以上,才有资格转让航空里程。蔡华就安排信用卡主,一天在国内飞行四五次,达到航空公司的要求。

除了兑换航空里程,蔡华发现,还有更多的信用卡积分活动,可以获得财富。

2013年,某银行推出活动,储蓄卡向支付宝的余额宝充值能获得积分,一张储蓄卡最多可积1万分,100万积分可兑换800元加油卡。

蔡华说,银行设计这个活动时,可能没想到一个人会每天申办100张储蓄卡。这100个储蓄账户一天循环向余额宝充值,就能获得这100万积分。

“3个小时就能赚800元。”蔡华说,按照这种方面,几乎没有成本,就净赚800元,比上班强多了。

据了解,这个储蓄卡向余额宝充值获积分的活动,推出2个月后即停止。

“银行的活动是做不完的。”蔡华说,几乎每个银行的刷卡积分活动,他都能找到“漏洞”赢利。比如,有银行推出信用卡积分兑换星巴克咖啡。蔡华一个月就刷出近万杯咖啡。“这些咖啡券就能换钱。”

据蔡华估算,他近几年仅靠信用卡刷分,就获利上千万元。

如今蔡华已不亲自刷分,全由其徒弟完成。

“我现在收一个徒弟10万元,保证他一年赚100万。”蔡华说,他能交徒弟们如何利用信用卡积分去赚钱。

清零的风险

银行对信用卡套取积分有预警系统和专人监控,如果认定为积分兑换异常,这些积分则会被冻结或清零

“我一年玩银行10个月,也要被银行玩两个月。”2014年11月28日下午,蔡华道出他这几年与银行之间“猫鼠游戏”式的经历。

“以前最怕的就是积分被清零。”蔡华说,他们通过POS机刷卡也好,替别人付账刷卡也好,都有相应的手续费,去年他积累数千万航空里程被清零,一次损失就达数百万元。

对于蔡华、周峰等人的刷积分行为,银行业内人士称,这种行为并不新鲜,伴随着信用卡套现开始,就出现这种现象。但目前最高法、最高检仅对信用卡套现做出司法解释,认定为违法行为。

“公安部门已经对POS机处罚过了。”蔡华说,今年上半年,POS机第三方代理大规模被处罚,因为发放套码机、向不符合条件的个人发放POS机,造成国内POS机市场混乱。一些人通过这些POS机“养卡”、“套现”非常普遍。

蔡华说,今年3月份以来,那些发放POS机的代理公司被处罚后,他们通过POS机刷积分也越来越难。

“原来一笔十万都能过去,现在一刷就会被封机、封卡。”周峰说,以前,他们在代理公司那里申请到最低费率的POS机,刷一笔只需成本0.38%。如今,POS机审批越来越严格,不仅不再向个人开放,另外低费率机也监管得很严。

目前,对于“套取信用卡积分”的行为,尚无明确的法律约束。

某银行业内人士称,对于套现或套取积分,每家银行都有一套严密的预警系统,还会有专人监控。一旦有信用卡出现异常,马上后台就会报警,银行也会人工监测这些信用卡的刷卡记录。

据其透露,这些风控措施一般都是基于大数据监控,由各家银行设定相应的指标来监测每张信用卡。一旦有信用卡出现异常现象,系统会自动报警,然后由人工重点盯防。如果被银行认定为积分兑换异常,这些积分则会被冻结或清零。

法律完善空子难钻

最高法、最高检出台司法解释,对信用卡套现和非法持有他人信用卡行为做出处罚规定

“某银行来真的了。”蔡华说,对于他们刷卡牟利的行为,某银行下了狠心和死手。

据某银行信用卡中心回应称,自2013年1月1日来,他们监控到多张沃尔玛信用卡用大量积分兑换购物券的情况,2014年7月15日,他们对其中的二三百张某银行信用卡予以清算,将超兑的积分折合成款项,从信用卡账户中扣除。

高叶飞说,这些有大量积分的信用卡他们判断为“虚假交易”产生,按照信用卡相关规定,他们有权扣回多兑换的积分价值。

蔡华的信用卡只是某银行此次清算行动中的一部分。

11月28日,某银行信用卡中心的高叶飞等人从上海飞赴北京,与他们“谈判”。

高叶飞说,他们监控到积分兑换异常的信用卡后,对这些卡进行资金倒扣,扣款总金额近3000万元,并已做好诉诸司法的准备。

2009年12月,最高法、最高检出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,其中明确规定,使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金,数额在100万元以上的构成非法经营罪,数额在500万元以上则为“情节特别严重”,处五年以上有期徒刑。

银行内部人士称,但要认定“虚假交易”取证很难,不可能去对每个POS机进行调查。

“而非法持有他人信用卡,数量较大的,也会触犯妨害信用卡管理罪。”深圳雷鸣律师事务所律师柳森晓表示。

对银行直接从信用卡账户内扣款的做法,蔡华认为,他们的行为是否违法银行说了不算,应通过司法机关解决。

谈判的结果是银行首先让步,他们只要求蔡华等人偿还账户里扣款的70%。“银行考虑到蔡华等人刷积分所付出的成本。”高叶飞说,他们也不想把事情闹得太僵。

蔡华考虑今后还要办理使用信用卡,便达成协议。

周峰和蔡华也承认,他们套积分来赚钱,钻了银行和航空公司的“漏洞”。以后,随着法律的完善,逐渐就没有空子可钻了,他们也正在寻找实业转型。
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在线会员 小姨子 发表于 2018-9-9 04:21:39 | 显示全部楼层

作为一名多年金融从业人员,简单说两句。

要防止银行封卡或者降额,首先要知道银行是如何发现你在套现的,现在各大银行对信用卡都有着非常精准的大数据监控系统,如果套现的话基本上是都能被发现的。


但是,并不是所有套现都会被封卡的,原因有二:

一是水至清则无鱼,如果只要套现就被封卡,那么这家银行的信用卡就很难推广,没有市场了;

二是小额套现其实对银行是有利的,所以只要不是明目张胆的套现,是不用太担心的。


下面说说一些回避方法:

1.套现的频度。比如一张5万额度的信用卡,不能一次5000,一天套10次,如果这么干,妥妥的被封。可以分成几天,中间穿插几笔实际刷卡的小额操作,比如滴滴打车,网上购物。

2.套现的额度。不能是整数,每次套现的金额也不能一样,可以一次大额,然后跟着几笔小额。

3.套现的商户。如果能做到每次套现的商户不是一家最好,如果每次都是同一家的话,参照第一条,一定要有时间跨度。也有试过在一些灰色行业薅羊毛,因为他们有很多不同类型商户经常轮换,很自然的就多了很多丰富了我的消费场景,这种目前看来提额很快。

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在线会员 bitch一大群 发表于 2018-9-9 04:30:42 | 显示全部楼层
别的很少用了,中信曾经的9分换星巴克简直威武,现在的精彩365活动,周三周六不限人数的五折活动也是吊炸天。

其他银行的话,浦发积分获取还是很快的,并且可以在支付宝直接抵现金。


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