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[求助帮忙] 花呗分期利息高吗?

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在线会员 云霄挺好 发表于 2018-9-4 16:30:10 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

你想要赚钱,可是日夜奔波忙碌就是不见钱? 想搞定申卡、提额、网贷……却一窍不通? 没有及时的口子信息?没有最新的商机资讯?就上爱卡网!每天实时更新最新赚钱项目和口子资讯!让你分分钟月入过万!加入我们金融团队!跟上亚熙哥的步伐,带你一起装B一起飞!


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花呗利息大约为13.66767%。也就是说,如果你的钱拿不到年化13%的收益,就老老实实地现款买,别借钱。

花呗分期利息高吗?

花呗分期利息高吗?

每个月都应该还的那些钱,如果再分期的话…年化是13.18%(xirr)。比高利贷好多了,还不赶快跪下谢马道长??

如果没优惠券?呵呵,那将是16.05%(xirr)。没错,几块钱优惠券,造成如此大的差别。毕竟我才借没多少呀!

话说每个月还的钱还要分期,这种instant gratification的人,活该被敲竹杠!!

好消息是:

蚂蚁借呗的xirr还算合理哦!5.6%年化。所以,全部借满…比券商融资利息低啊,马道长敢给我100万我就敢全借了~哈哈!可惜只有2万额度。

花呗分期利息高吗?

怎么算的?

同问题下有人科班的更好答案: 我的计算是粗糙的算术,用计算器按出来的。其实如果用电脑计算器的话,xirr用得多些。

以下的文字留存懒删,部分意气之处,有人如果看不惯,麻烦告知,我也没打算改,您得继续忍着:我就这么个仇恨资本的资本家的走狗。

看下面:

花呗分期利息高吗?


自己算一下,226.61*12=2719.32,利息201.32,然后201.32 / 2518=7.995234%?? 看着还行哦??? 是吗?? 骗的就是你们这些人!!正确的算法是:

226.61*(1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12) /12 =1472.965,这个才是你真正的月均借款。 真正的利息是 201.32/1472.965=13.66767%!!

至于其中的差额,那是阿里巴巴收的税:智商税~~

………………………………………………………………


有人不明白为什么这么算,我还得继续解释一下。 注意这个字“真正的月均借款“,你借了花呗的钱,利息是按2500算的,但你却是每月都在还钱,这意味着:

其实你并没有真正的借2500*12月=30000元.月,姑且称之为钱.月数吧! 真正的钱.月数是多少呢? 226.61*(1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12) /12 =1472.965 226.61:每个月还的钱=下个月要还的钱=没还的钱=真正借的钱。 其实这么算你就很容易明白了: 226.61*1=下个月你要还的钱的“钱.月”; 226.61*2=下下个月的“钱.月”; ..... 以此类推。 所有的“钱.月”相加,等于总的钱.月,你自己算算,等于30000元.月吗?? 不等!! 等于多少?钱.月除以期限:12个月: 1472.965元,月均借款; 但花呗是按: 30000元.月/12=2500元,月均借款来算的利息!!

这两者的差距,就是马云的智商税啦~~~

…………………………………………………………………………

马道长算厚道的啦!! 要是我的公司啊,每天还钱,“钱.日”,这样实际利息还能高一倍!! 因为实际“日均借钱”远远小于名义“日均借款“!!

强行征收智商税!!!

赞!!

资本主义!!!

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精彩评论4

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在线会员 陈江雄哥 发表于 2018-9-8 12:24:39 | 显示全部楼层
前面 和 两位都很好解释了为什么实际利率要比我们表面上看起来的高出那么多,但是在具体推导计算的时候有一点点不严谨的地方,这里我做个补充。
两位的主要问题是在于,把每期还款时归还的本金视为是相等的,但是实际上每期还款时归还的本金是不等的,因为相等的是本息和,前期需要支付的利息更多,归还的本金相应的较少,后期利息较少,归还的本金较多。至于等额本息还款法的公式推导百度上很详细我就不赘述了,这里给大家讲一下怎么用excel公式快速计算利率。
我这里直接使用上面提供的数值,把每一期的现金流列出来,得到如下图中的A1到A13的数据列,然后再找一个空单元格(这里是在A14)输入公式=IRR(A1:A13),敲下回车就可以得到结果了

花呗分期利息高吗?


这里的IRR是内部回报率,具体定义有兴趣可以自行百度,这里我们只要知道利率和它相等,注意通过这个公式得到的是以每期(月)为单位的利率,换算成年利率的时候需要记复利,也就是(1+1.2036%)^12-1=15.4393%
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在线会员 【尘世】 发表于 2018-9-8 12:39:56 | 显示全部楼层

(最后一次精简回答)

每一期的还款*期数=还款总额-借款=利息/借款=利率

结论:花呗、借呗年化利息约7.5%——这是消费者实际支出利息/利率!

类 irr 是什么意思,这是一个机构内部财务收益评价标准。比如有人提出来的irr是13%、15%的概念,是因为消费者每还一期本金,提高资金使用效率,企业会循环借出再次产生收益。以致一笔钱会发生两个利息。

所以,楼上多人不懂装懂都错了!

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在线会员 风尘孤剑 发表于 2018-9-8 12:54:38 | 显示全部楼层
有的时候剁手太严重了会用花呗。
自己得出的相对经济的办法,供参考。可能有大错误。

计算利率用交行信用卡做对比。

分12期花呗基本利率略高于交行分期,
最经济的是分9期,利率0.722%与交行持平。

花呗的好处:可以提前还款,不收手续费。
也就是说,如果确定可以提前还,相对于信用卡,用花呗更经济。

如果爱卡网呗,用起来。
借呗利息通常给的万4,据说有万3的。
信用卡利息是万5。

以花呗一万举例,
分9期,总利息650,本金每月还1111,利息还72.2。
一共每月还约1184。

只要在本金6016的时候,即第四个月的时候,用借呗或自己的钱来还,就用万4的利息跑赢了花呗。

只要在本金剩4813的时候,即第五个月的时候,还掉!这样就用万五的利息跑赢了花呗。

花呗分期后当期不用还钱,如果在每月1号用花呗,相当于用6个月以低于信用卡分期的钱,借呗万4,信用卡万5的利息在用钱。

1万花呗分9期,享受6个月利息利息只需288。还是可以缓解经济危机的。

所以花呗利息不低,但我们可以提前还钱呀!
跑赢信用卡还是可以的,钱少也是钱嘛。

珍爱生命,远离剁手。
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在线会员 君莫笑qdb 发表于 2018-9-8 13:09:12 | 显示全部楼层
花呗分期的实际年化利率在15%左右,和银行信用卡分期利率差不多,行业水平都如此;
不过历史证明再高的利率也无法阻挡买买买的冲动,自古爱卡网高利贷豪赌,如今也有割肾买iphone。

以前我也觉得分期的实际利率等于月手续费乘12,比如很多银行宣传的月手续费低至0.5%,一看只有年化6%嘛,就抑制不住内心的冲动了。现在我终于知道如果分6期,月手续费0.5%的话,实际年化利率应该是10.29%,如果分12期的话,实际年化利率应该是11.08%。

度娘能搜索到的推导资料有限,借爱卡网宝坑装逼科普一发;若有错误,求老司机带我上车。

----------我是善良的分割线----------

实际年化利率 = 24 * 月手续费率 * 分期期数 / ( 1 + 分期期数 )

花呗分期利息高吗?

(* 分期手续费手工收集于各产品体验过程中,如有偏颇欢迎指正)


实际年化利率的公式推导过程如下

花呗分期利息高吗?





最后,请各位同学理性剁手!多找老司机问路!
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