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什么是网络贷款 一文读懂P2P网络借贷

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online_supermod 爱卡网小编手机认证 VIP会员 永久VIP 实名认证 发表于 2018-6-15 20:32:37 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

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什么是网络贷款 一文读懂P2P网络借贷

  P2P网贷到底有哪些必须弄清楚的名词呢?今天爱卡网小编带你先来,学习一些P2P网贷的基础知识吧。


一、P2P网络借贷小知识

“互联网金融”包括哪些?


  根据《中国人民银行等十部委关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,这个互联网金融业态主要包括:互联网支付、P2P网络借贷、网络小额贷款、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。



最近很火的P2P网络借贷是什么?

  P2P网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。P2P平台为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务、通俗理解是民间借贷中介。所以P2P平台性质属于信息中介平台自身不能提供担保服务。


  合规经营的P2P网络借贷应当予以支持和鼓励,但实践中不法分子往往以P2P网络借贷名义,发布虚假的借款需求,实际是P2P平台公司自己或者关联方直接借款,涉嫌非法集资犯罪。


如何识别高风险P2P网络借贷平台?


(1)平台证照是否弄虚作假


  查看P2P网贷机构经营主体的营业执照、组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的ICP证或ICP备案是否真实。


  组织机构代码查询:http://www.nacao.org.cn/


  营业执照查询:http://gsxt.saic.gov.cn/



(2)平台是否自行担保

  P2P网络机构承诺用自己的资金实力或者所谓的风险准备金保本保息,这个是违规的,是无法保障资金安全。

(3)平台有无银行资金托管


  P2P平台没有把用户资金托管在银行,这是存在较大的挪用风险。比如某些P2P平台号称与第三方机构合作托管,这种托管是假托管,第三方支付机构没有托管资质。


(4)平台利息是否超高


  高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。比如在2013年“跑路”的P2P网贷机构中,所以大多数是号称年收益超过24%的平台,像一些平台甚至达到40%。这两年又升级了,平台不再是发利率奖励+投标奖励,升级成名义利率+各种红包+各种返现。如果平台实际年化率能到20%以上或者更高的,P2P网贷机构跑路的可能性就非常大。


(5)平台是否发大量秒标快速圈钱


  “秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式,因为时间短、利率高、回款快,一度是新平台吸引投资者的营销利器。假如一个平台经常都有秒标可投,从历史规律看,这几乎是疯狂吸钱准备跑路的前凑了。


(6)平台对借款人或者资金流向是否清晰披露


  正规的P2P网贷机构平台,是能让投资者看到他们投资的钱的流向,关注到该项目的进展,包括个别逾期笔数,从而使投资者放心。如果P2P平台对借款人和资金流向披露模糊,或者直接不披露,违法嫌疑较大。


二、P2P网络借贷诈骗典型案例案例


  2012年以来,“钰城系”实际控制人丁宁先后设立安徽钰城融资租赁有限公司、金易融(北京)网络科技有限公司等大量关联公司,以“1元起投,随时赎回,高收益低风险”等口号大肆宣传造势,依托“e租宝”等网络借贷平台推销理财产品,让客户安全“e租宝”手机APP软件,利用网银或者POS机刷卡的方式进行投资,面向全国31个省份80余万名投资群众吸收资金719.7亿元,涉嫌非法集资犯罪活动,给投资者造成了巨大损失。


三、P2P网络借贷诈骗防范小技巧


  爱卡网小编提醒:


1多看:认清投资公司、项目以及网络平台的本来面目,通过多种途径详细了解其真实背景,理性分析盈利前景,切勿盲目追捧。

2多问:查询工商登记资料,查明相关企业是否为经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。

3多想:提高自我防范意思,不轻信口头宣传或承诺(尤其是高额回报),多与懂行的朋友或专业人士分析讨论

4多算:计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率,多数情况下,明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。
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